２００９年７月 韶关学院学报・社会科学 Ｊｕ１．２００９ 第３０卷第７期 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈａｏｇｕａｎ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ・Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅ Ｖ０ｌＩ３０ Ｎｏ．７ 浅析我国国有商业银行的运营风险管理 武晓达 （中国石油大学（华东）经济管理学院，山东青岛２６６５５５） 摘要：商业银行是国家稳定金融体系的重要工具．在整个金融体系中具有十分重要的地位和作用。但目前我国商业银行在 运营中还存在一些不足，尤其是对运营风险管理的内涵及其重要性缺乏足够的认识。通过对我国商业银行运营中所面临的一 些问题做出简要的分析。并且提出改善运营管理的建议与措施，使国有银行重视运营风险管理，这对我国商业银行在运营管理 过程中减少不必要的损失具有现实意义。 关键词：商业银行；运营风险；风险管理 中图分类号：Ｆ８３０ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００７—５３４８（２ｏ０９）Ｏ７一Ｏ０４０一ｏ３ 国有商业银行是以信用为基础、以经营货币和 过风险分析、风险预测、风险控制等方法。预测、回 结算业务为主的高风险行业，它的这些特点决定了 避、排除或转移经营中的风险，从而减少或避免经济 其在国民经济中所处的关键地位和重要作用。商业 损失，保证运营资金的安全。商业银行运营风险管理 银行的运营风险管理是所有金融企业都需要面对并 主要有两方面的含义：一是收益一定的条件下风险 解决的一个难题。随着我国商业银行改革的逐步推 最小，二是风险一定的条件下收益最大。商业银行的 进，金融市场也正在逐步放开，因而，对商业银行的 运营风险管理贯穿于运营的全过程。而且根据不断 运营风险管理水平也提出了更高的要求。就目前而 变化的金融市场。商业银行的运营风险管理也必须 言．我国商业银行的运营风险管理体系还难以满足 是动态的，只有这样才能保持稳定。商业银行对其风 我国金融市场逐步开放后应对激烈竞争的需要。与 险管理必须是连续的。 国外商业银行相比，我国商业银行的运营风险管理 从理论上来说，风险与收益是并存的，不存在没 在制度的制定、执行、管理上都有一定的差距。完善 有风险的收益，只有风险大小之分，商业银行的运营 运营风险管理，提高管理水平已经成为我国商业银 风险管理就是为了能充分的权衡风险与收益的关 行当前亟待解决的重要课题［１］。尤其这次美国爆发 系．以达到信贷资产盈利性、流动性、安全性三者的 的次贷危机给世界经济带来的深远影响，也给我国 统一。 的金融体系敲响了警钟。基于以上背景，我国商业银 （二）研究风险管理的重要意义 行应该尽快提高自身的管理水平，重视对运营风险 在中国金融业加快对外开放的大背景下，世界 的管理，确保商业银行的良好运行，以保障我国金融 金融市场、尤其是美国这个金融大国出现的次贷危 体系的稳定，促进经济健康的发展。本文对商业银行 机．使得中国的金融业很难独善其身。虽然我国的经 解决此类问题提供一些简单的启示。 济形势由于受到的保护，并没有像美国等金融 一、运营风险管理的定义及研究风险管理的重 大国那么严重，但是仍然对我国的经济发展有着深 要意义 远的影响，世界著名的银行华盛顿互惠银行、投资银 行的相继倒闭、破产给我国商业银行的运营敲响了 （一）运营风险管理的定义 警钟。虽然我国的金融体系、金融市场没有美国的开 商业银行的运营风险管理是商业银行在运营过 放程度高．但是我国的商业银行还是有美国投资银 程中，由于外部环境的复杂性和变动性，商业银行通 行的业务影子。尽管从最新的全球银行市值排行榜 收稿日期：２００９－０３—３１ 作者简介：￣（１９８４－），男，黑龙江佳木斯人，中国石油大学（华东）工商管理专业硕士研究生，主要从事投资理论及应用研究。 上我国商业银行占据四席，前三名都是我国银行，但 我国的商业银行还是应该从美国的金融危机中看到 自身经营管理的不足。深刻认识风险管理的作用和 意义，不断完善管理体系，未雨绸缪，更好地规避风 险。只有这样，才能促进我国金融业持续、稳定和健 康地发展。 二、当前我国商业银行运营风险管理所面临的 问题 从我国当前的经济形势看，尤其面对全球性的 金融危机。我国商业银行现阶段主要面临以下问题： （一）资本金充足率水平不高，风险资产规模较大 金融机构的资本总额中，核心资本总量不足，自 有资本总额不足。资本充足程度明显较低。银行负债 偿还的不确定性要求银行必须留有一定的周转资 金。如果周转资金不足．就有可能给银行运营带来冲 击。有的商业银行甚至以互相投资的方式出资入股， 还有以财政存款替代等现象，严重的降低了商业银 行对信贷资产和运营风险的平衡调节．一旦银行面 临突发事件必然会影响银行的防范补偿能力．从而 会导致不能及时支付而申请破产等严重后果。 （二）风险计量方法比较落后，风险管理手段落后 大部分的商业银行并没有专门的风险识别和鉴 别的系统，有的银行即便有，也因为各种各样原因并 没有真正发挥作用。尤其是随着经济的发展．原有的 一些数据已经不能真正有效的反映风险的情况。对 于客户的情况基本依靠会计报表等静态数据．不能 进行连续有效的动态检验。而且在我们目前的信用 情况下，有的会计事务所出据的会计报名都是假的， 如果根据这些虚假的情况发放贷款．商业银行将存 在严重的风险隐患。一旦风险暴露就会带来难以估 量的灾难性后果。 （三）内部管理机制不完善，风险管理执行力度 较弱 商业银行风险管理的操作在很大程度上取决于 内部制度的完善与否．业务的电子化会极大提高工 作效率和内部监督的时效性、全面性。所以，应该将 管理与操作分离，程序设计与业务操作分离。由于各 种原因，我国商业银行并没有真正的做到这点．这就 给其带来巨大的操作风险，给商业银行的运营风险 管理带来了很大的困难［ 。同时，国有商业银行过度 庞大的人员，造成组织体系混乱，不能做到及时有效 的传达信息，执行能力效率低下，不利于运营风险管 理的快速执行，造成信息传递上的延迟。 （四）专业人才匮乏 由于我国的金融高端人才奇缺，与此相应的科 学的风险管理方法很难在商业银行全面实施，我国 商业银行目前专业人才队伍数量严重不足。所以，在 很多专业人员眼中看起来有着极大的风险的决策在 外行人看来却似乎很安全。如果能有效提高商业银 行人员的专业素质，这些风险都是可以避免的。 （五）理念上与现代风险管理有较大差距 过分的看重商业银行的运营规模，面对利润、资 产质量等质的提高认识严重不足。特别是商业银行 对资本运营过程中的风险认识不充分，没有把创造 利润和控制风险看作是同等重要的事情。只是单方 面的通过损失业务的发展来逃避承担风险的责任。 没有在风险和利润中做出很好的平衡。只是单一的 通过损失一方来赢得一方这种简单的方式来进行运 营，这是非常不科学的。 三、改善运营风险管理的对策 由于运营风险管理本身是一个很难准确把握的 过程，因此，我国的商业银行应该结合我国的基本经 济情况，构建一个适应我国经济形势、适应国际经济 环境的运营风险管理体系。 （一）建立行之有效的激励制度 不管对于提高商业银行的全面发展．提高市场 竞争力，还是对运营风险实现有效控制，人的因素都 至关重要．因此，如何调动员工的积极性是运营风险 管理体系的重要一环。然而，目前我国商业银行的激 励制度还不够完善。不能通过有效的机制调动员工 的工作积极性。致使员工未能产生归属感，难免工作 中麻痹大意，为巨大的经营风险埋下隐患。商业银行 应该建立报酬和银行业绩相结合的方式，通过实现 责权利三者的有机结合．调动起广大员工的工作热 情，同时，结合思想工作，使员工在得到物质奖励的 同时也获得精神激励。从而，增强企业的凝聚力，促 进商业银行的健康发展。 （二）完善硬件配置，加强人才队伍建设 现代商业银行的业务是利用Ｉ１＇系统集中控制 的。因此，要加速计算机设备的更新换代，要根据业 务的发展，进行硬件配置的升级，确保软硬件相匹 配，设施完好，从而，有效抵御计算机病毒，减少因各 种信息在计算机上传递太慢等各种不良现象，使计 算机自动拒绝违规程序的操作，大大的降低商业银 ４１ 行的运营操作风险。在全面升级硬件设备的同时。商 业银行还应该加快高素质人才队伍建设．人才是技 术得以运用的保障。只有高素质的人才和完善的硬 件设备相结合才能产生１＋１＞２的效果。现阶段专业 人才的匮乏已经严重制约了商业银行风险管理的开 （四）积极应对国际形势带来的风险 我国商业银行走出国门参与竞争是一件好事， 但不论宏观环境还是微观产品。国际市场都比国内 市场更加复杂、竞争也更为激烈。商业银行在走出去 前一定要充分重视运营风险管理。在投资前，充分估 计投资对象的各种潜在风险，一旦出现不利的情况 要迅速做出相应的反应。避免受到更多的损失，降低 海外国际投资的运营风险是我国当前商业银行进行 海外投资的主要策略。 商业银行的风险和利润是一个硬币的正反两个 方面，彼此不能分离。银行在注重创造利润的同时也 展，专业人员掌握的专业技术知识，例如，利率期货、 利率期权、互换和互换期权等，可以使商业银行规避 大量风险，既保证了商业银行的稳定运营，又能促进 商业银行盈利最大化。 （三）增强对商业银行风险管理的认识 企业文化是一个企业的灵魂。对于金融企业的 商业银行，运营风险管理是极其重要的工作，要使银 行员工的行为方式符合风险管理的标准，提升商业 银行的风险管理文化水平是完善风险管理体系的核 心。我国的商业银行应该以企业文化为载体，引导、 培育员工的风险管理意识，使银行员工真正意识到 应该重视其运营风险管理。银行的损失不仅会给国 家带来严重的经济损失。还会给我国的金融市场和 金融安全带来巨大的冲击，因此对金融企业进行必 要的运营管理和行之有效的财务管理，以降低金融 企业的生存风险是极其必要的。商业银行在运营的 过程中时时刻刻面对很多风险。我国商业银行较之 以前有很大的进步，希望通过更加科学，先进的管理 理念来实现商业银行的良好运行，使其起到金融市 场稳定剂的功能，以促进我国社会主义市场经济的 健康发展。 风险管理的重要性，明确风险管理对实现企业目标 的意义，树立正确的风险管理发展观，在日常工作中 自觉实现风险管理文化，调动全体员工的工作积极 性。从而，促进科学的风险管理体系不断完善，风险 管理文化深入每一个员工的内心，让风险防范成为 员工的共识。以此保障风险管理得到有效的运行。 参考文献： ［１］李仁杰，王国刚．中国商业银行发展研究［Ｍ］．社会科学文献出版社，２００６：５６－５７． ［２］梁春满，陈静．现代银行内控一追求健康发展的自我均衡［Ｊ］．中国金融，２０００：３４—３５． Ａｎ Ａｎａｌｙｓｉｓ ｏｆ ｔｈｅ Ｏｐｅｒａｔｉｏｎａｌ Ｒｉｓｋ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｏｆ Ｓｔａｔｅ－ｏｗｎｅｄ Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ Ｂａｎｋ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ＷＵ Ｘｉａｏ．ｄａ （Ｅｃｏｎｏｍｉｃ ａｎｄ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ Ｃｏｌｌｅｇｅ，Ｃｈｉｎａ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ ｏｆ Ｐｅ￣ｏｌｅｕｍ，Ｑｉｎｇｄａ０ ２６６５５５，Ｓｈａｎｄｏｎｇ，Ｃｈｉｎａ） Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ ａｌｅ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｔｏｏｌｓ ｔｏ ｓｔａｂｉｌｉｚｅ ｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｓｙｓｔｅｍ．ａｎｄ ｔｈｉｓ ｋｉｎｄ ｏｆ ｂａｎｋｓ ｐｌａｙｓ ａｎ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｒｏｌｅ ｉｎ ｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉｌ ｓｙｓｔａｅｍ．Ｈｏｗｅｖｅｒ．ｔｈｅ ｃｏｍｍｅｒｃｉｌ ｂａｎｋｓａ ｉｎ Ｃｈｉｎａ ｃｕｒｒｅｎｔｌｙ ｓｔｉｌｌ ｅｘｉｓｔ ａ ｎｕｍｂｅｒ ｏｆ ｓｈｏｒｔｃｏｍｉｎｇｓ ｏｎ ｏｐｅｒａｔｉｏｎ，ａｎｄ ｐｅｏｐｌｅ ｄｏ ｎｏｔ ｆｕｌｌｙ ｕｎｄｅｒｓｔａｎｄ ｗｈａｔ ｔｈｅ ｒｅａｌｌｙ ｏｐｅｒａｔｉｏｎ ｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ ｉｓ ａｎｄ ｈｏｗ ｉｍｐｏｒｔａｎｔ ｉｔ ｉｓ．Ｔｈｒｏｕｇｈ ｔｈｅ ｂｒｉｅｆ ａｎａｌｙｓｉｓ ｏｆ ｔｈｅ ｏｐｅｒａｔｉｏｎａｌ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｗｈｉｃｈ Ｃｈｉｎｅｓｅ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ ａｒｅ ｆａｃｉｎｇ ｉｎ ｏｕｒ ｃｏｕｎｔｒｙ，ｔｈｅ ａｕｔｈｏｒ ｐｕｔｓ ｆｏｒｗａｒｄ ｓｏｍｅ ｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓ ｔｏ ｉｍｐｒｏｖｅ ｔｈｅ ０Ｄｅｒａｔｉｏｈａｌ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ．ＡＩｌ ｔｈｅｓｅ ｍｅａｓｕｒｅｓ ｗｉＵ ｍａｋｅ ｔｈｅ ｓｔａｔｅ—ｏｗｎｅｄ ｂａｎｋｓ ａｔｔａｃｈｅｓ ｇｒｅａｔ ｉｍｐｏｒｔａｎｃｅ ｔｏ ｔｈｅ ｒｉｓｋ ｏｆ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ，ｗｈｉｃｈ ｈａｓ ａ ｐｒａｃｔｉｃａｌ ｓｉｇｎｉｉｆｃａｎｃｅ ｔｏ ｒｅｄｕｃｅ ｔｈｅ ｕｎｎｅｃｅｓｓａｒｙ ｌｏｓｓ ｄｕｒｉｎｇ ｔｈｅ ｏｐｅｒａｔｉｎｇ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄ：ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋ；ｏｐｅｒａｔｉｏｎ ｒｉｓｋ；ｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ （责任编辑：李曙豪） ４２
