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反洗钱知识测试题
一、单项选择题。 （共 15 题，每小题 2 分，共 30 分） 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是
C
。
A、商业银行总行； B、； C、中国人民银行； D、银监会。 2、我国
B
最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。
B、修订后的新刑法； D、金融机构反洗钱规定。
A、修订后的新；
C、修订后的新中国人民银行法； 3、
C 负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、中国人民银行； B、银监会； C、反洗钱行政主管部门；
D、反洗钱监测管理中心。
4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 的负责人应当对
B 的有效实施负责。
B
，金融机构
A、大额交易与可疑交易报告管理制度； B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度；
D、反洗钱工作制度。
D
。
5、我们通常说的反洗钱 \"一规定两办法 \"中的\"规定\"是指
A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》 ； D、《金融机构反洗钱规定》 。 6、金融机构反洗钱 \" 一规定两办法 \"在 A、2003 年 3 月 1 日； C、2004 年 2 月1 日；
A
正式实施。
B、2003 年 7 月 1 日； D、2004 年 4 月 1 日。
7、 金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的 个人客户开立账户的， 由中国人民银行给予该金融机构警告， 以处
A 的罚款。
B、5000 元以上 10000 元以下； D、1000 元以下。
可
A、1000 元以上 5000 元以下； C、30000 元；
8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行规，从事不正当
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竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 A、《金融机构反洗钱规定》； C、《商业银行法》； 9、
A
D 的有关规定处罚。
B、《境内外汇账户管理规定》； D、《金融违法行为处罚办法》。
是金融机构反洗钱活动的基础工作。
B、大额现金交易报告； D、与司法机关全面合作。
A、了解客户； C、可疑交易的分析；
10 、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须 出示本人工作证或执行公务证和出具县级 （含）以上、 人民、 人民签发的
C
。
B、《办案协查函》；
D、《查询令》。 C
。
A、《介绍信》；
C、《协助查询存款通知书》； 11 、下列属于可疑支付交易的是
A、单位之间金额 100 万元以上的单笔转账支付； B、金额 20 万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户短期累计 100 万元以上现金收付； D、个人银行结算账户之间金额 20 万元以上的款项划转。 12 、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 A、； C、中国人民银行；
B、； D、财政部。
D
。 C 。
13、我国具有 FIU（金融情报中心）职能的机构是 A、中国人民银行反洗钱局； C、中国人民银行支付结算司；
B、中国人民银行调查统计司； D、中国反洗钱监测分析中心。
C
，
14 、9.11 事件后，美国为加强对恐怖主义的打击， 颁布了著名的
涉及金融反恐， 给金融机构赋予了额外的客户识别、 业务禁止、 情报收集 和报告等义务。
A、《美国银行保密法》 ； C、《爱国者法案》；
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B、《美国洗钱管制法》 ； D、《反恐宣言》。
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15 、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是 简称是
D
。
B、金融情报中心；
FATF，它的中文
A、艾格蒙特集团； C、沃尔夫斯堡集团；
D、金融行动特别工作组。
二、多项选择题。 （共 11 小题，每小题 3 分，共 33 分，错选、漏选、 多选不得分）
1、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记 录？（ AC ）
A、账户资料，自销户之日起至少 5 年； B、账户资料，自销户之日起至少 10 年； C、交易记录，自交易记账之日起至少 5 年； D、交易记录，自交易记账之日起至少 10 年。 2、金融机构反洗钱工作的原则包括： （ ABE）
A 、 合 法 审 慎 原 则 ； B 、 保 密 原 则 ； C 、 封 闭 管 理 原 则 ； D、公开、公平、公正原则； E、与司法机关、行政执法机关全面合作原 则。
3、不能作为实名证件使用的有（ BCDE）。 A、临时身份证； D、介绍信；
B、学生证；
C、机动车驾驶证；
E、法定身份证件的复印件。
4、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行 责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登 记的；
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的； E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
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ABCDE）F
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F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。 5、下列支付交易属于大额支付交易的有（ ADE）。 A、单位之间金额 100 万元以上的单笔转账支付； B、金额 10 万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额 元以上的款项划转。
D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额 元以上的款项划转。
E、金额 20 万元以上的单笔现金收付；
6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（
AC
）。 20 万 10 万
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并 处或单处洗钱数额 5% 以上 20% 以下罚金；
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单 处洗钱数额 20% 以上 50% 以下罚金；
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额 上 20% 以下罚金；
D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额
100% 的罚金。
5%以
7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示 谁的身份证件， 进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？ （ BC ） A、负责人； C、被代理人；
B、代理人； D、监护人。
BDE）。
8、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（ A、开户； D、离析；
B、放置； E、归并。
C、转账；
9、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ ABCD）E 。
C、可疑交易报告义务； E、保存记录义务。
A、了解客户义务； B、大额交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；
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10 、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（ A、外国公民可将护照作为实名证件； B、临时身份证也是有效的实名证件；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件； D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件； E、军人身份证件、身份证件可作为实名证件。
ABE）
11 、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资 金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？ （ BC）
A、集中转入、集中转出； C、分散转入、集中转出；
B、集中转入、分散转出； D、分散转入、分散转出。
三、简答题。（共 5 小题，每小题 4 分，共 20 分）
1、什么是洗钱：
答：洗钱就是通过隐瞒、 掩饰非法资金的来源和性质， 通过某种手法 把它变成看似合法资金的行为和过程。 主要包括提供资金帐户、 协助转换 财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2、为什么要反洗钱？
答：洗钱助长走私、 毒品、、 贪污贿赂、 金融诈骗等严重犯罪， 扰乱正常的社会经济秩序， 破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。 因此， 我们依法采取大额和可疑资金监测、 反洗钱监督检查、 反洗钱调查等各项 反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
3、保险可疑交易标准有哪些？
答：<< 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 >> 中列举了 17 类标准，如以趸交方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济状况不符， 或者在保险赔偿发生时， 客户坚持要求将资金汇往被保险人和受益人以外 的其他人。
4、当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要
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重新识别客户？
答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、 身份证件号码、 注册资本、 经营范围、 法定代表人或负责人等信息时， 金 融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。
5、客户办理哪些保险业务需出示身份证件？
答：客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时，如果超过一定数额， 金融机构将对客户进行身份识别。 例如，当退还的保险费或保单现金价值 超过 1 万元人民币或外币等值 1000 美元时，退保申请人应在出示保险合 同或保险凭证原件的基础上， 出示退保申请人的有效身份证件或其他身份 证明文件。又如，在发生保险赔偿或领取保险金时，如果
1 万元人民币
或外币等值 1000 美元时，客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件 或其他身份证明文件， 告知被保险人、 受益人与投保人之间的关系， 填写 被保险人和受益人的基本身份信息。
四、问答题。（共 3 题，前两小题各 5 分，最后一题 7 分，共 17 分）
1、 开展反洗钱工作的意义是什么？
答：开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面：
1、有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其 上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；
2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维 护金融安全；
3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行 为；
4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维律尊严和社会正义； 5、有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。
2、金融机构在履行客户身份识别是，应将哪些情况作为可疑情况上 报？
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答：客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息， 者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实 性、有效性和完整性时。
3、金融机构应履行哪些反洗钱义务？
或
答：根据《中华人民共和国反洗钱法》、 《金融机构反洗钱规定》等法律 的规定，金融机构应履行的反洗钱义务主要包括：
1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立 反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作， 制定反洗钱内部操作 规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。 2、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。 a)
对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客
户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文 件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新； b) c)
按照规定了解客户的交易目的和交易性质， 有效识别交易的受益人； 在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实
性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份； d)
保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的
客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。 3、金融机构通过第三方识别客户身份得，应当确保第三方已经采取符合 《中华人民共和国反洗钱法》 要求的客户身份识别措施； 第三方未采取符 合《中华人民共和国反洗钱法》 要求的客户身份识别措施， 由该金融机构 承担未履行客户身份识别义务的责任。
4、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每
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笔交易的数据信息、 业务凭证、 账簿等相关资料。 客户身份资料在业务关 系结束后、 客户交易信息在交易结束后， 应到至少保存五年。 金融机构破 产和解散时，应到将客户身份资料和客户交易信息移交有关部门指 定的机构。
5、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币 大额交易和可疑交易。
6、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关 打击洗钱活动。金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗 钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。 7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书 面形式向中国人民银行当地分支机构和当地机关报告。
8、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和 交易信息应当予以保密； 非依法律规定， 不得向任何单位和个人提供。 金 融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、 配合中国人民银行调查可疑交 易活动等有关反洗钱工作信息予以保密， 不得违反规定向客户和其他人员 提供。
9、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息 资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。
10 、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训 和宣传工作。
1 、发生以下情形，本协议即终止：
(1) 、公司因客观原因未能设立
;(2) 、公司营业执照被依法吊销
;(3) 、公司被依法宣告破产
;(4) 、甲乙丙三方一致同意解除本协
议。2 、本协议解除后： (1) 甲乙丙三方共同进行清算，必要时可聘请中立方参与清算
;(2) 若清算后有剩余，甲乙丙三方须在公司清偿全部债务后，方可要求返还出资、按出资比例分配剩余财产。
(3) 若清
算后有亏损，各方以出资比例分担，遇有股东须对公司债务承担连带责任的，各方以出资比例偿还。
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