XXX银行汇出汇款融资业务管理办法
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XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：3/5 GY-01-RU-OP-075-P 第一章 总则 ................................................. 1 第二章 授权、授信与业务分工 ................................. 1 第三章 办理条件及融资管理 ................................... 2 第四章 业务处理流程 ......................................... 第五章 贷后管理与事后监督 ................................... 第六章 附则 ................................................. 附件 .......................................................
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3 4 5 5 XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：1/5 GY-01-RU-OP-075-P 第一章 总则
第一条 为加强XXX银行（以下简称本行）汇出汇款融资业务管理，规范汇出汇款融资业务的操作与管理，防范业务风险，根据我国相关法律法规和《XXX银行国际贸易融资业务制度》的有关规定，参照国际惯例，特制订本办法。
第二条 本办法所称汇出汇款融资业务是指在汇款（Telegraphic Transfer）的结算方式下，本行应进口商的请求，凭汇出汇款项下的有效凭证和商业单据代其对外支付进口款项的短期资金融通行为。
第二章 授权、授信与业务分工
第三条 汇出汇款融资业务纳入授信管理，客户可申请总额度授信，也可在办理汇出汇款融资业务时申请单笔额度授信。
第四条 进口商所在的授信单位为汇出汇款融资业务的经办行，负责对进口商的基本情况、财务状况、经营管理情况、信用状况和偿付能力进行贷前调查，并按规定落实授信条件。
第五条 汇出汇款融资业务的授信审批权限按照年度董事长授权书及行长授权书执行。
第六条 总行贸易金融部国际业务部负责全行年度短期外债指标的申请和分配管理，负责汇出汇款融资业务的技术审查，审查内容包括该笔汇款交易的外汇、国际惯例及商业单据审查，并根据本办法的相关管理出具XXX银行国际贸易融资业务技术审查表（附件1），
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XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：3/5 GY-01-RU-OP-075-P 经总行授权开办外汇业务的分（支）行网点负责国际结算系统内汇出汇款融资款项的发放。
汇出汇款融资业务的技术审查是汇出汇款融资业务的审查单元，不能替代汇出汇款融资业务的信贷审查。
第七条 汇出汇款融资业务处理时，审查环节应在信贷管理系统中操作，放款及对外付汇等业务处理须在国际结算系统中操作，严禁系统外操作。
第三章 办理条件及融资管理
第 客户向本行申请办理汇出汇款融资业务，应具备以下条件： （一） 客户具有对外贸易经营权，在国家外汇管理局贸易外汇收支企业名录内。
（二） 贸易背景真实。
（三） 进口商品应为进口方或被代理进口方正常生产经营所需的原材料或产品，该商品供求状况稳定，在国内、国际市场的价格波动较小。
（四） 进口商品符合我国国家外汇管理等相关法律、规定和行业进口标准。
（五） 符合本行信贷管理的相关规定。
第九条 汇出汇款融资额度原则上为该笔汇款交易项下实际付汇金额，融资款项只能用于此笔交易项下的对外付汇业务，汇出汇款融资款项可提前归还，办理要求同提前还贷。
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XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：3/5 GY-01-RU-OP-075-P 第十条 汇出汇款融资业务的货币币种原则上为付汇单据币种。 第十一条 汇出汇款融资业务期限应根据实际情况确定，最长期限一年（含），到期后可展期一次，展期期限不得超过原融资期限。
第十二条 汇出汇款融资利率采用同档期LIBOR利率（伦敦银行同业拆放利率）+ BP（百分点）的方式执行，随行就市，客户若未能按期偿还进口单据项下融资款项，本行可按贷款本金的万分之五按日向客户收取违约金，并从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为该笔进口代付业务实际融资利率上浮50%。
第十三条 汇出汇款融资利息的计收采取后收方式，即本行按照约定的利率于进口代付归还日收取利息。
第四章 业务处理流程
第十四条 客户向本行申请办理汇出汇款融资业务，应与本行签订《汇出汇款融资业务总协议》（附件2）。在申请办理每笔业务时，逐笔提交以下资料：
（一） 《汇出汇款融资业务申请书》；
（二） 进口T/T应提交的付汇单据，包括加盖企业有效印鉴的境外汇款申请书、进口合同或进口货物报关单或商业；
（三） 国家外汇管理局及本行要求的其他资料。 第十五条 本行办理汇出汇款融资业务的流程：
（一） 进口商在对外付款到期日前，向本行授信单位申请办理汇
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XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：3/5 GY-01-RU-OP-075-P 出汇款融资业务。
（二） 授信单位受理客户授信申请，负责客户资质及尽职调查。 （三） 国际业务部对汇出汇款融资业务进行技术审查，出具《XXX银行国际贸易融资业务技术审查表》。
（四） 授信审批。
区分额度内汇出汇款融资和单笔汇出汇款融资，按年度董事长授权书和行长授权书进行分级审批。
（五） 授信单位落实授信评审条件，签订《汇出汇款融资业务总协议》，向授信管理部放款中心提出放款申请，授信管理部放款中心审核放款。
（六） 国际业务经办部门凭授信单位的信贷业务出账通知书和信贷业务审查审批表，在国际结算系统进行融资付款等业务处理。
（七） 具体操作流程图见附件4。
第十六条 汇出汇款项下的单据审核按《XXX银行外汇汇款业务管理办法》（XXX银发〔2011〕39号）执行。
第五章 贷后管理与事后监督
第十七条 办理汇出汇款融资业务后，授信单位应对融资申请人的资信状况和偿付能力以及货物销售等情况进行动态跟踪和管理，在融资到期日前客户经理督促融资申请人将还款资金划入本行。如发现异常，应及时采取防范、补救措施。
第十 汇出汇款融资业务的垫款处理与管理：
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XXX银行汇出汇款融资业务管理办法 版次： 页：3/5 GY-01-RU-OP-075-P 垫款发生后，应及时采取相应措施及时进行催收，确保本行资金安全。同时停用该户授信额度，在垫款收回前，不再为该户办理其他的融资业务。
第十九条 本办法中涉及的会计分录按本行会计制度的有关规定执行。
第二十条 汇出汇款融资业务贷后管理及档案管理按照本行信贷业务相关管理规定执行。
第六章 附则
第二十一条 本办法由总行贸易金融部负责解释。 第二十二条 本办法自下发之日起执行。 附件
1. XXX银行国际贸易融资业务技术审查表 2. 汇出汇款融资业务总协议 3. 汇出汇款融资业务申请书 4. 汇出汇款融资业务流程图
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