资本运营中小型外贸企业融资处于困境的原因及对策分析■刘芮杉长江师范学院摘要：随着经济的快速发展，中小型外贸企业对经济发展的促进作用越来越显著。但是中小型外贸企业缺乏良好的经济基础，同时在投资管理规划过程中没有完善的管理方案，所以在日益激烈的经济竞争中企业十分容易出现资金断流的状况。怎样有效融资已经成为众多中小型外贸企业发展中的重点问题，同样也是决定企业是否能够继续发展的关键因素。本文对中小型外贸企业融资处于困境的原因及对解决策进行研究分析，以促进中小型外贸企业健康发展，从而推动我国经济的快速发展。关键词：中小型；外贸企业；融资；困境中小型外贸企业是我国市场经济的重要组成部分，对我国的经济发展有着十分重要的作用，但是我国中小型外贸企业面临的融资问题是制约其发展的重要因素。我国中小型外贸企业的融资渠道一般分为内部融资与外部融资两种，目前企业融资的渠道十分狭窄，主要有业主投资、银行贷款、内部集资等渠道，虽然也会对风险投资、发行股票等渠道进行应用，但是这些对中小型外贸企业发展只能起到十分有限的作用。所以融资问题是我国中小型外贸企业急需解决的关键问题，是影响中小型外贸企业发展的重要因素。一、中小型外贸企业融资困境的原因1.融资渠道单一目前我国中小型外贸企业的融资方式主要是自有资金，但是这种融资方式为企业带来的资金不能有效促进企业的良好发展。所以只有寻找新的融资渠道，才能够帮助企业不断扩大规模，增强企业的经营能力，促进企业的良好发展。从直接融资方面，企业想得到上市资格，可以在资本市场中得到发展，这样的可能性十分低。但是其他融资方式的条件更加严格，例如：企业债券。我国只有大型企业才可以应用债券融资，而且大部分的大型企业为国有企业。所以以对目前我国资本市场情况的分析结果能够看出，中小型外贸企业很难运用以上方式进行融资。从间接融资方面，对我国中小型外贸企业的融资情况进行分析，中小型外贸企业在发展过程中十分依赖银行贷款，有相关调查显示，有百分之七十以上的中小型外贸企业以银行贷款当作企业发展的融资渠道，只是这样会为企业造成很多负债，进而为企业的良好发展带来严重负担。此外，国家正在对“抓大放小”的进行落实，致使银行为中小型外贸企业提供的融资支持越来越小，甚至有许多中小型外贸企业由于得不到银行贷款，出现资金问题而最终破产。2.信用担保体系不健全企业向银行贷款时会受到多种因素的影响，而企业自身的信用力度是影响银行贷款的重要因素。但是企业在发展过程中缺乏对自身信用进行担保与评价的健全体系。以前银行贷款十分宽松，可以为企业的发展提供较大支持，致使许多发放出去的贷款没有办法收回来。现在我国的信用担保体系还存在许多问题，不够健全，其主要表现为：第一，缺乏有关的法律保证；第二，没有构建有效的担保机构，不能为企业的信用进行相应担保。自从2007年出现严重的金融风暴之后，银行对企业信用的审批力度更是越来越大。所以现在大部分银行给企业贷款的时候，都需要贷款人进行抵押或担保。但是中小型外贸企业在申请贷款时没有太多可以抵押的东西，并且很难找到愿意担保的人。因此，中小型外贸企业的融资问题得不到有效解决，严重影响企业的良好发展。二、中小型外贸企业融资困境的解决对策1.健全国家制定的相应为了可以促进中小型外贸企业的良好发展，国家制定并出台了相应的法律法规。例如：在2003年我国颁布并实施了《中小企业促进法》。对现在中小型外贸企业的发展状况进行分析，我国有关部门应该对相应的法律、法规进行有效健全，帮助中小型外贸企业对融资困境进行有效解决。而对相关制度进行制定过程中，需要对方方面面进行考虑，并进行逐步完善。对有关的扶持制度进行相应调整，对具有良好发展前景的中小企业提供更多支持。除了国家制定的相应之外，还需要地方与相关部门积极做好相应工作，对当地的中小型企业进行有效指导，并构建相应的服务机构。这样可以让中小型外贸企业得到更多的支持与帮助，从而尽可能降低中小企业的经营成本，有效解决中小型外贸企业的融资困境。2.构建地方性金融机构对地方性金融机构进行构建时，需要各级接受与落实相应观念。对中小型外贸企业融资困境进行解决的过程中，需要对当地的地方性、区域性的银行进行发展与辅助，这就可以使地方性的金融机构为中小型外贸企业发展提供更多的贷款金额，同时也可以为企业信用提供有效、可靠的保证，尽可能降低银行的信贷风险，并且还可以显著降低企业贷款的利率。对地方性金融机构进行构建时可以应用许多模式，而最为常见的包括：风险基金、股份制商业银行等模式，这些模式可以实施比较详细的操作。对我国地方性金融机构进行发展的过程中，需要以城市中的商业银行作为中心，然后对自身的业务范围进行扩展，同时对贷款领域进行有效扩大，从而为中小型外贸企业的发展提供可靠支持。此外，如果民间资本能够达到相应要求，就可以直接建立中小型金融机构，帮助中小型外贸企业解决融资困境，促进企业的良好发展。3.构建相应的资本市场体系在促进中小型外贸企业发展过程中，为其提供服务的资本市场体系具体的可以分为两个层面，其中一个是二板市场，另一个就是区域性的资本市场，两者互补。对中小型上市企业的融资困境进行解决时，主要是通过二板市场进行解决。如果中小型外贸企业还没有达到二板市场的相应标准，就需要运用区域性小型资本市场对企业的融资问题进行解决。而对企业进入市场的219资本运营资格进行监督管理时，资本市场体系需要不断地提升严格程度，而中小型企业也需要不断增强自身的素质水平。对目前的形式进行分析可以看出，区域性的资本市场对我国中小型外贸企业发展的作用较为明显。二板市场虽然可以降低中小型企业的上市标准，但是却有着十分严格的，并且中小型外贸企业不可能非常轻易地达到相应标准。此外，由于创业板的容量有效，中小型外贸企业想达到上市标准需要运用较高成本。所以说区域性小型资本市场，可以为更多的中小型企业提供贷款服务，为中小型外贸企业解决融资困境提供帮助，促进中小企业的良好发展，从而推动我国经济的快速发展。4.创办创业投资基金创业投资基金也就是风险投资基金，在每个国家的经济发展过程中，创业投资基金有着十分重要的地位，并且可以帮助创业型企业与处于融资困境的中小型企业解决融资问题。虽然创业投资基金在我国发展的起步较晚，但是其发展速度极为迅速。同时创业投资基金具备风险大、收益高的显著特点。一般情况而言，创业投资基金能够为中小型外贸企业的第二次融资提供相应的业务服务内容，而其本质就是一种长时间的权益性融资。这样可以有效提升中小型外贸企业的经营、管理水平，尽可能提高企业的发展速度，扩大企业的经济效益，促进企业的健康发展。只是现在的创业投资基金还存在着相应问题，例如：不能对创业投资基金的具体运作进行明确规定；没有很好的盈利等。所以我国相关部门需要对创业投资基金的法律体系进行有效健全，并且需要对相关的管理人才进行培养。这样从多方面入手，将企业发展和所掌握的资金进行有效结合，从而更好地实现企业的发展价值，提升企业的运营水平，为促进我国的经济发展贡献力量。5.增强企业自身的信用力度中小型外贸企业进行融资的过程中会遇到许多问题，其中信用问题是企业需要面对的最为重要的融资问题。在中小型外贸企业经营发展的过程中，因为企业自身的信用问题，使其时常不能够争取更多贷款，并且中小型外贸企业的融资成本相对较高。因此，中小型外贸企业需要采用相应措施有效提升自身的信用力度。第一，企业管理部门需要对各项规章制度进行有效完善，最重要的就是确保会计信息的真实、准确；第二，企业对自身工作进行良好落实的同时，还需要积极地与银行进行相应沟通交流。中小型外贸企业需要与银行构建良好、融洽的合作关系，同时将自身的发展实力与信用力度进行有效结合，从而为企业发展获取更多的银行贷款，突破中小型外贸企业的融资困境，促进中小型外贸企业的良好发展。6.拓宽融资渠道在中小型外贸企业发展过程中，国际贸易融资是企业获取融资的一个特有渠道，同时也是企业需要进行有效发展的重要融资渠道。目前我国中小型外贸企业以出口押汇、打包放款等作为进行国际贸易融资的主要方式。但是这些传统的融资方式具有太多不足，例如：流动资金的需求量较高、国际贸易结算方面存在很大风险等。中小型外贸企业想要增长自身的市场份额，可以应用承兑交单以及赊销的融资方式，这样可以有效提升企业的销售额。而想降低国际贸易结算带来的风险，可以尝试对新型的国际结算方式进行运用，例如：国际保理、付费延迟等，以有效2202017年1期总第838期提升中小型外贸企业的经营保障。拓宽中小型外贸企业的融资渠道，为其经营发展提供有力支持，从而更好地推动我国经济的快速发展。7.银行的业务创新创新是商业银行对中小型外贸企业信贷业务进行拓展的重要手段。而银行在创新过程中最为重要的就是经营体质的创新，第一，各商业银行需要组织为中小型外贸企业信贷提供专门服务的管理队伍，以更好的为中小型外贸企业的发展提供支持；第二，以中小型外贸企业的信贷要求为基础，构建专门对中小型外贸企业提供信贷服务，并可以进行高效运转的管理部门，从而对放贷流程进行简化，提升信贷过程的专业水平。在有效提高放贷效率的同时，又可以对信贷风险进行有效控制；第三，构建专门对中小型外贸企业进行评估、审核的相应体系，从而对道德风险等相应状况进行有效防范；第四，将放贷审核与信贷跟踪调查进行有效结合，以对放贷人员的责任与利益进行确定；第五，对完善的定价机制进行明确规定，以贷款所存在的风险程度为依据，对放贷价格进行相应调动，以有效降低放贷风险；第六，制定合理的奖惩制度，让责任、利益与权利之间相互权衡，相互制约。从而降低关系贷款发生的机率，以有效提升基层工作人员的积极性，提高银行的工作效率。三、结束语中小型外贸企业既是我国市场经济的重要组成部分，又是促进我国经济快速发展的重要动力。但是由于融资渠道与方式的单一，信用担保体系的不健全，致使中小型外贸企业的融资困难重重，使企业得不到有效发展。所以国家需要制定、完善相应，并且需要进行有效执行与落实，同时为中小型外贸企业构建多层次的资本市场体系。帮助中小型外贸企业突破融资困境，为企业的良好发展提供保障，从而促进我国市场经济的健康发展。参考文献：[1]刘雪琦,田海霞.出口信用保险中融资银行面临的风险及防范措施[J].中国管理信息化，2016(08).[2]郭红艳,祁东霞,亢国杰.基于产权交易市场的中小微企业融资对策研究[J].改革与战略，2015(10).[3]田波,谭方元,贺迪.中外商业银行国际贸易融资业务的比较及其原因分析[J].商场现代化，2012(33).[4]姜敢为.商业银行国际贸易融资业务探析[J].现代经济信息，2012(21).[5]王少琛.国际贸易融资存在的风险及对策分析[J].中国高新技术企业，2015(18).[6]徐晓亮.中小企业国际贸易融资存在的问题及对策研究[J].现代商业，2013(21).[7]罗敏姿.外贸企业对银行贸易融资的运用研究[J].现代商业，2015(09).作者简介：刘芮杉（1993.09-），女，重庆忠县人，在读本科，就读于长江师范学院财经学院，研究方向：国际经济与贸易
