收入如何才能买到房麟龙理财案例分析

金先生，今年26岁，毕业2年，在广州某会计师事务所工作，所在单位工作稳定，“三险一金”齐全，但没有购买诸如重大疾病意外伤害之类的商业保险。在扣除每月应缴社保、个人所得税和住房公积金之后，年收入约4.4万元；两年下来，有银行储蓄2.5万元，另有住房公积金账户6000元。父母今年55岁，在老家没有退休金，但仍能维持收支平衡。金先生现在借住亲威家，无需付房租，每月其他开支在1000元左右。计划在2010年上半年在广州市区买套面积大约70平方米两室一厅的二手房，面对疯狂上涨的物价和房价，如何通过理财积极应对楼价的节节攀升，拥有一套属于自己的幸福小家呢？

我们先分析一下要实现这个目标，需要多少现金流。设三年后市区二手楼均价7000／m2，70m2的房子总价要49万元，考虑做七成按揭贷款，首付14.7万元，房子的简单装修及家具添置需3万元，加上二手房买卖8%的平均税费约4万元，初始资本需要21.7万元。另外，按现行商业银行通行房贷利率6.426%(下浮15%后的)，贷款30年计，月供为2152元。也就是说金先生三年后的积蓄要达到21.7万元，同时保证每月至少有2152元的净储蓄来还款，才能实现购房梦想。

根据上面的分析，其实我认为金先生实现梦想并非奢望，只要规划得当，理财有方，还是可以圆梦的。我建议金先生两手抓，一手增收，一手投资。

增收，即增加工作收入，提高每月净盈余。看来工作规划是金先生必要的功课了。努力工作，拿到中国注册会计师，增加自己的含金量。对于支出少、负担小的金先生，实现每月盈余的稳步上升并不是难事。

麟龙公司表示，投资，意味着做好资产配置，在风险可控的情况下，实现资本收益最大化。其实金先生已经具备了初步的投资理财意识，并有了一定的经验，只是还不够系统化。建议沿袭基金定投模式，对每月盈余做七三开，七成投资配置型基金，三成投资成长型股票，在尽力保护既有资本金的情况下提高收益率。

通过两方面的财务安排，如果月净储蓄能达到3000元，年收益率24%，三年即可储满购房基金。值得一提的是，所有这些动作都是在生命、身体充分保障的情况下进行的，除去单位的“三险一金”，金先生的保险明显缺乏，建议每月拿出盈余的5%购买一些简单的意外险和重疾险。