运用多种金融手段解决地方银行机构中的惜贷问题

根据我们的调查发现，最近以来，我省地方银行机构中的惜贷问题比较严重，直接影响到地方项目建设和企业流动资本的补充力度。实际上，银行惜贷问题由来已久，但问题是目前这个问题在我省的其他城市也都不同程度的存在，并且有不断加剧的趋势。由此看见，作为国家主要的金融机构银行必须重视解决这个问题了。

对于我省地方银行中的惜贷问题，我们现以××市的情况为例做些说明。据统计，近年来国家在××市划走了1.4亿元四大银行的不良贷款。随后又通过不断加强风险监管，使各商业银行大大加强了内部贷款责任审核制度，加之部分企业改制中出现逃避银行债务现象，银行不可避免地出现持续性的惜贷倾向。从1999年到2004年，××市的银行存差一直在不断扩大（见下表），贷款虽然有较大增长，但增速明显减缓。全市存差从1996年的20多亿持续扩大到今年的85亿元，翻了两番多，说明××市近百亿的存款资源外流，储蓄存款仅有一半（49%）在支持地方经济。。特别是对像××种业、××酒业、东方大明、××××*、××*集团、常青花木、西部商贸等类企业而言，以银企洽谈的方式沟通银行与企业之间的联系通道，有非常积极的意义。如果通过这种方法使××在今后几年里，能促进成百上千个类似企业成长，××市经济就会跨上一个新台阶。

2、培育担保公司。目前××市抵押担保的凭证少，中介机构少。发达地区不但有牵头的相应担保公司，甚至一些较有实力的企业也发起组建专门为某类企业担保的公司。××市2003年成立了1家参股扶持的担保公司，尝试奇瑞出租车等担保业务。担保公司准入门槛比较低，有利于增加贷款。应鼓励民间创办担保公司取得银行担保认可，发挥担保贷款放大效应。

3、创造条件争取组建地方性商业银行。四大商业银行存款由基层向上级行集中，贷款管理权上收总行，适时将农村信用联社等重组整合为地方性商业银行，也是银行改革的必要措施之一。××要发展成为中型城市，组建地方性商业银行将是十分必要的措施之一。全国大部分省会城市，一些较发达地区的地县级城市已建立了地方商业银行，甚至农村商业银行，如深圳发展银行、浦东发展银行还作为股份公司上市，不断在中心城市设立分行。兰州市商业银行成立后，经过几次增资扩股，影响力明显扩大。××商业银行组建后，按目前银行管理权限，除上交央行8%的存款准备金外，将会有更多的贷款投向地方发挥作用。

4、建立风险投资公司，支持部分优秀中小企业或好项目迅速发展。风险投资是促进高科技产业化，把自然资源转化为现实生产力，促进中小企业成长的一种有效制度安排。日本籍华裔孙正义1995年投资1亿美元在雅虎，当时雅虎才是几个人的学生公司，几乎没有收入，只是在做互联网门户网站，如今这1亿美元投资变成几十亿美元。××区的乡财政以直接补贴方式鼓励农民养奶牛，如果组建风险投资公司，整体与国内外专业养牛企业联手运作，可更好地建立良性循环机制。建立中小企业风险投资基金，提升××产业结构，增强××市企业实力，从而也为转化银行巨款存差奠定基础。

5、学习温州融资经验，大力发展股份合作制、有限责任公司、股份有限公司。优秀企业通过上市融资，更多企业仍需要非上市内源性融资。将个人、家庭、和亲戚朋友的银行储蓄直接转化为投资，也是企业融资较为可行的办法。××市经济总量小的一个重要原因在于民营企业数量和规模均太小，我们从温州经济发展中可以清晰地感受到公司发展由个体、股份合作制、现代化企业制度的脉络。2000年温州已拥有40多家股份有限公司，1.万家有限责任公司，股份合作制企业2.84万家。现在温州对本地企业能力弱的产业，采取向资本实力雄厚的国内外大企业发出“认亲”信号，主动上门“作子认母”，吸引对方来重组公司，取得公司的控股权，将企业搞活。对本地企业有能力进入的产业，通过与相关企业“收股联营”改组为现代企业，突破资本结构区域性状态。我们应从温州发展进程中借鉴经验，大力发展私营企业、股份合作制企业、有限责任公司，创造条件促进股份制企业生根发芽。这是××

市在现有下，主动分流过大的银行存贷差的有效办法，也是调动我们已有积累，有效发展经济的自主办法。

6、抓住机遇，多方准备，争取“第二个敦煌种业”上市。2004年开始，我国股票发行实行“保荐制”，由主承销商真正承担起了筛选辅导企业上市的职责。券商要承担公司上市筛选的法律责任，券商信誉与所保荐企业的最终审核通过率及上市后两年内的表现紧密相连，券商力求挑选优秀的企业上市。企业自身的资产质量和发展潜力已成为能否上市的关键。“保荐制”条件下，客观上对股份制改造提出了更高的要求——董事会必须有一定数量的董事，主业突出，运作规范。截至2003年底，××省770家股份有限公司中进入上市辅导期的141家，在全国省市区中位居第一，实际上市公司逐年增多。