5.银行卡业务操作规程(已审核)

第一节 银行卡产品业务流程简介 ......................................................................................... 3

1. 业务流程 ..................................................................................................................... 3 2. 事中授权审核 ............................................................................................................. 4 3. 操作要点及风险提示 ................................................................................................. 4 4. 差异说明 ..................................................................................................................... 5 第二节 借记卡卡种及卡类型编号设置 ................................................................................. 5 第三节 借记卡卡号和账号编制规则 ..................................................................................... 6 第四节 借记卡账户支付的安全控制 ..................................................................................... 7 第二章 银行卡卡片管理 ................................................................................................................. 8

第一节 卡凭证出入库管理 ..................................................................................................... 8

1. 卡商信息维护 ............................................................................................................. 9 2. 生成制卡文件 ........................................................................................................... 10 3. 卡片出入库及调拨 ................................................................................................... 11 4. 柜员卡凭证管理 ....................................................................................................... 13 第二节 待销毁卡管理 ........................................................................................................... 15

1. 待销毁卡管理 ........................................................................................................... 15 第三节 卡凭证管理查询 ....................................................................................................... 17

1. 预制卡申请记录查询 ............................................................................................... 18 2. 卡商信息查询 ........................................................................................................... 19 3. 已销毁卡/退回卡明细查询 ..................................................................................... 19 4. 卡凭证库存查询 ....................................................................................................... 20 5. 卡凭证出入库明细查询 ........................................................................................... 21 6. 按号查询卡凭证使用情况 ....................................................................................... 21 7. 待销毁卡库存查询 ................................................................................................... 22

第三章 银行卡柜面业务管理 ....................................................................................................... 22

第一节 借记卡发卡业务 ....................................................................................................... 22

1. 实时单张发卡 ........................................................................................................... 23 2. 事后单张发卡申请 ................................................................................................... 27 3. 批量平台业务流程 ................................................................................................... 31 4. 事后卡领卡 ............................................................................................................... 35 第二节 卡维护交易 ............................................................................................................... 37

1. 打印持卡证明 ........................................................................................................... 37 2. 激活初始密码 ........................................................................................................... 37 3. 附卡授权 ................................................................................................................... 38 4. 附卡启用/停用 ......................................................................................................... 39 5. 预生成卡号 ............................................................................................................... 40 6. 预留卡号查询 ........................................................................................................... 40 7. 单位卡对公客户账户信息修改 ............................................................................... 41 第三节 借记卡存取款及转账业务 ....................................................................................... 42

1. 个人借记卡存取款业务 ........................................................................................... 42 2. 借记卡活期账户的转账业务 ................................................................................... 42 3. 单位卡转账存入 ....................................................................................................... 42

1

4. 单位卡转账取出 ....................................................................................................... 43 第四节 一卡多账户业务 ....................................................................................................... 45 第五节 借记卡换卡的管理 ................................................................................................... 45

1. 换卡 ........................................................................................................................... 46 2. 以折换卡 ................................................................................................................... 48 第六节 借记卡销卡的管理 ................................................................................................... 49

1. 个人卡销卡 ............................................................................................................... 50 2. 单位卡销卡 ............................................................................................................... 52 第七节 借记卡特殊业务管理 ............................................................................................... 55 第八节 借记卡查询业务 ....................................................................................................... 55

1.借记卡查询业务 ......................................................................................................... 56

第四章 积分管理 ........................................................................................................................... 59

第一节 积分计划管理 ........................................................................................................... 60

1. 卡积分计划规则维护 ............................................................................................... 61 2. 卡积分计划规则查询 ............................................................................................... 63 第二节 奖品管理 ...................................................................................................................

1. 奖品管理 ................................................................................................................... 2. 机构奖品查询 ........................................................................................................... 66 第三节 积分兑奖管理 ........................................................................................................... 67

1. 积分兑奖 ................................................................................................................... 68 2. 积分兑奖撤销 ........................................................................................................... 69 3. 兑奖明细查询 ........................................................................................................... 70 第四节 其他查询 ................................................................................................................... 71

1. 积分账户信息查询 ................................................................................................... 71 2. 奖品兑换总明细查询 ............................................................................................... 72 3. 积分分段统计查询（ODS实现） ............................................................................ 73

2

第五部分 银行卡业务

第一章 银行卡产品管理

第一节 银行卡产品业务流程简介

银行卡产品维护交易可以根据业务部门需要在系统原有银行卡产品的基础上通过产品查询、产品拷贝、产品维护、产品删除等交易实现银行卡产品的新增、维护与删除。

银行卡产品维护流程图：

参数管理员审批通过3103银行卡产品查询3104银行卡产品模糊查询3101银行卡产品拷贝3102银行卡产品删除3100银行卡产品维护是否存在该卡产品客户不存在交易成功打印凭证 1.业务流程

1.1. 业务管理部门申请

业务管理部门根据业务发展需要，提出银行卡产品维护申请，填写申请表，并由主管领导进行审批。 1.2. 系统管理员受理

3

1.审核内容

经办柜员详细审核业务管理部门填写的申请表是否完整、规范，是否经主管领导审批通过。

2.业务处理

1）选择卡功能相近的银行卡产品

经办柜员调用【3103银行卡产品查询】交易，输入指定卡类型编号，提交后系统返显该卡产品参数，或调用【3104银行卡产品模糊查询】交易，输入卡bin、卡组织、卡介质等相关条件，提交后系统根据输入条件返显符合输入条件的卡产品参数。

2）复制新的卡产品

经办柜员调用【3101银行卡产品拷贝】交易，选择查询出功能相近的卡产品编号，按规则输入目标卡类型编号，提交后交易成功，交易完毕，打印业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章。

3）新银行卡产品维护

经办柜员调用【3100银行卡产品维护】交易，选择拷贝的目标卡产品，根据新卡产品功能及申请表参数设置要求，对目标卡产品的基本参数、控制参数、换卡配置、发附卡配置、联名卡信息、负债产品关联、卡功能控制、机具功能控制、卡收费管理、卡产品使用范围等进行参数配置，提交后交易完成，打印业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章。

4）银行卡产品删除

经办柜员调用【3101银行卡产品删除】交易，根据申请表审批结果，选择卡类型编号，提交后交易完成，打印业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章。

3.后续处理

经办柜员将银行卡产品维护业务凭证一联交予业务申请部门作为会计档案装订保存，另一联经办柜员作为会计档案装订保存。 2.事中授权审核

3100银行卡产品参数维护、3101银行卡产品拷贝、3102银行卡产品删除在管理员维护操作时需换人复核确认无误后，方可提交交易。 3.操作要点及风险提示 3.1. 操作要点

1.银行卡产品维护交易只有省级参数维护管理人员可以操作。

2.执行该交易必须严格按照审批内容进行操作，严禁交易柜员随意变更审批内容。 3.银行卡产品拷贝交易中的卡产品为系统中存在的已有卡产品，目标卡产品为系统需要

4

新增的卡产品。

4.银行卡产品删除时目标卡产品若有正在使用的卡，则不能删除。 5.查询打印结果，须妥善保管。 3.2. 风险提示

1．进行银行卡产品参数维护时，必须在主管领导审批通过经办柜员方可进行操作。 2．银行卡产品参数维护后新的银行卡产品在维护结束后生效。 3．银行卡维护申请资料及打印凭证需严格按照会计档案装订保存。 4.差异说明

第二节 借记卡卡种及卡类型编号设置

河南省农村信用社借记卡业务按发卡对象分为单位卡和个人卡；向单位发行的人民币借记卡具有转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能；向个人发行的人民币借记卡，具有查询、存款、取款、转账结算、通存通兑、一卡多账户、购物消费、代缴费、自助银行、电话银行、网上银行、手机银行、循环贷款、VIP服务等功能。借记卡按卡片介质分为磁条卡、复合卡、IC卡；按卡片级别分为普卡、员工卡、VIP卡。

一、卡类型编号规则

卡类型编码规则按照发卡对象不同、发卡范围不同、发卡时间顺序不同进行编码设置。 前四位：代表卡业务种类。1110代表个人借记卡业务，1210代表单位卡业务。 第五位：代表发卡范围。7-9代表全省范围发卡 0-6代表各市辖、县级行社范围发卡 第六位：代表卡介质类型。0代表磁条卡 2、4、6代表复合卡

1、3、5、7、8、9代表纯芯片卡产品 第七、八位：代表卡产品发放顺序号

二、银行卡产品

（一）全省统一银行卡产品 1．11109001金燕借记普通磁条卡 2．11109002金燕借记员工磁条卡 3．11109003金燕借记惠民磁条卡 4．11109004金燕借记翔通磁条卡

5

5．11109005金燕借记福农磁条卡 6．11109006金燕借记居民健康磁条卡 7．11109203 金燕借记普通复合卡2 8．11109204 社会保障IC卡

9. 12109001 金燕借记单位普通磁条卡 （二）地方特色银行卡产品

1．11100001金燕借记漯河青年磁条卡 2．11100002金燕借记伊川永利普通磁条卡 3．11100003金燕借记伊川永利白金磁条卡 4．11100004金燕借记伊川永利黑金磁条卡 5．11100205金燕借记伊川永利普通复合卡2

第三节 借记卡卡号和账号编制规则

一、借记卡卡号编制规则

（一）目前发行的全省通用银行卡卡号长度为18位，其编制规则为： XXXXXX X XXX XXXXXXX X A B C D E

A．1-6位银行卡发卡标识代码（又称BIN号）； B．7位 卡类型； C．8-10位 发卡机构代码； D．11-17位 卡顺序号； E．18位，为校验码。

（二）目前发行的联名卡卡号规则

卡号长度共18位，其编制方法为标准银联借记卡卡号结构： XXXXXX X XXX XX XXXXX X A B C D E F

A．1-6位 单位银行卡发卡标识代码（又称BIN号）； B．7位 卡类型1；（又称联名卡标志） C．8-10位 发卡机构代码；

D．11、12位 卡类型2；(又称联名卡的细分类型标志) E．13-17位 卡顺序号； F. 18位 校验码。

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二、借记卡卡号与客户账号、负债账号的对应关系

在系统中卡号即客户账号，每张卡卡号（客户账户）唯一，每个客户账号下可存在多个子账户序号， 客户账号+子账户序号为负债账号， 即一个客户账号可对应多个负债账号。

主卡、附卡因卡号不同，分别对应不同的客户账号；一个卡下可存在多个子账户，但只能有一个活期子账户，同时根据卡产品的不同可对应多个定活两便、整存整取、零存整取、存本取息等子账户。

第四节 借记卡账户支付的安全控制

借记卡账户支付的安全控制，检查密码、CVN、账户余额、卡凭证及账户状态。 一、密码控制。密码种类包括客户交易密码、查询密码、网银登录密码、网银支付密码等。

（一）交易密码主要用于借记卡各类支付业务和签约业务，如：柜台取款、自助设备取款、刷卡消费等。

（二）客户查询密码主要用于查询业务。如果客户未设查询密码，凭柜台交易密码还可以办理柜面查询业务。如果客户已设置查询密码，柜面查询业务只能使用查询密码办理。

（三）网银登录密码主要用于客户网上银行登录。

网银登录密码客户连续登录6次验证未通过，将暂停该客户当日网上银行的交易资格，次日自动解除，连续18次验证未通过，客户须到营业网点办理密码重置和网上银行解冻手续。

（四）网银支付密码分为证书密码和动态口令刮刮卡密码，主要用于网上银行各类支付业务。

证书密码连续6次验证未通过，动态口令刮刮卡密码连续6次验证未通过，银行将暂停客户网上银行的交易资格，客户须到营业网点办理解锁手续。在网上银行交易资格冻结期间，不影响客户到我社（行）营业网点办理业务。

（五）“弱项密码”的控制。新系统设置弱密码登记簿，设置为弱项密码后系统不允许客户在交易中进行设置使用。例如：“6位密码数字均相同”或“6位密码数字相连”即为弱项密码，如“111111”或“123456”。为防范业务风险，新核心业务系统对支付密码中的“弱项密码”进行了。

二、CVN码的控制。采用银联的标准算法，系统按卡号随机生成的代码，每张借记卡对应一个CVN码。除网银和电话银行业务不需要校验CVN码外，刷卡支付类交易必须校验卡片

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内CVN码信息。如果CVN码当日累计错误次数超过3次，卡片将被锁定，不能再继续办理各类支付业务，当日如使用，必须在柜台办理CVN解锁；如当日不使用，CVN码在日终批处理后自动解除锁定状态。

三、卡凭证状态的控制。卡凭证状态分为正常、卡挂失、交易密码挂失、密码或CVN次数超限。卡凭证状态异常时无法办理验凭证类业务。如：卡挂失时，不论账户为何种状态均无法办理柜面取款业务；交易密码挂失时，无法办理验密类业务，使用查询密码不受此。密码或CVN次数超限将对卡片进行锁定，密码超限无法办理验密类业务；CVN次数超限无法办理验证卡片CVN类业务，CVN超限次日自动解锁；密码或CVN超限可通过密码及CVN解锁交易办理解锁，具体操作规程详见公共模块操作规程。

四、卡账户状态的控制。卡账户状态分为正常、冻结、控制、预授权。卡账户状态为正常时可以办理收付款等各类业务，账户状态异常时，根据账户状态的不同，可办理相应非类业务，如：金额冻结后，未冻结资金，可办理支付业务。具体内容参照负债模块操作规程。

第二章 银行卡卡片管理

第一节 卡凭证出入库管理

功能描述银行卡卡片管理是指卡总库空白卡、预制卡、待发卡的出入库管理，卡库

之间的调拨管理、网点柜员的领卡、调剂、上缴的管理，银行卡凭证管理为专用交易与公共模块中的凭证管理交易不能混用。

制度规定

基本规定

1．借记卡属于重要空白凭证，须严格按照《河南省农村信用社重要空白凭证管理办法》的有关规定进行管理。

2．各发卡机构应按照《河南省农村信用社金燕卡（借记卡）制作管理办法（试行）》的有关规定进行订购和领用。

3．借记卡按发卡方式不同分为实时发卡与事后发卡，其在系统中对应的凭证分别为预制卡与待发卡。预制卡是指经过写磁和打卡处理，但未与账号关联、无客户信息，用于实时发卡业务的卡片；待发卡是先由客户申请，根据客户申请信息进行制卡，制卡成功已存在客户信息的卡片。达到规定天数后，客户可到柜面办理领卡业务。

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4．空白卡指未经过制卡的卡。系统设立空白卡库存登记簿，对该种卡按张数管理，登记空白卡类型、张数，并对空白卡进行表外账务核算。

5．作废卡分为空白作废卡、待销毁卡两种，空白作废卡指制卡失败的空白卡。待销毁卡包括换卡、销卡产生的废卡，柜员尾箱中的损毁卡以及自助设备吞没卡、拾遗卡、没收卡等。

6．制卡申请中心申请的卡片由制卡中心进行制卡或外包制卡。制卡中心制卡由制卡中心进行入库处理。外包制卡由制卡申请中心对应的卡总库进行入库处理。卡片入库后按照卡库上下级关系进行调拨。

7．卡凭证管理中首先需在系统中建立卡库上下级关系，凭证调拨按卡库关系进行处理。 业务流程图

制卡分为制卡中心制卡和外包制卡两种方式。目前我省农信社采取的是外包制卡方式。

3001预制卡申请制卡申请中心3004、3009、3006、3301事后卡申请3340换卡3014预制卡申请审批制卡中心3018制卡文件下载制卡中心制卡外包制卡7211预制卡/待发卡入库县级行社库管7212预制卡库间调拨信用社、支行库管7212预制卡库间调拨分社、储蓄所、分理处库管领用7214柜员领用卡凭证7215柜员上缴卡凭证7216柜员卡凭证调剂上缴1.卡商信息维护 1.1. 功能描述

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本组交易主要实现制卡厂商制卡范围的维护。包含交易：[3022]卡商信息维护。 1.2. 业务流程

省联社银行卡管理部门根据业务需求，填写《银行卡业务审批表》，由制卡中心按照需求使用【3022卡商信息维护】交易选择操作标志，输入卡商编号、卡商名称、卡商地址、可自动分配标志、卡商自动调整数量、支持卡介质、不支持的卡产品列表、状态，确认无误后提交，交易成功。打印通用业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章，随传票装订。 1.3. 事中授权审核

该交易需授权。 1.4. 操作要点及风险提示 1.4.1. 操作要点

1．卡商编号不可重复。

2．只有卡商存在且支持相应卡产品制卡时，申请信息方可分配至相应卡商。 1.4.2. 风险提示

【3022卡商信息维护】交易影响后续的预制卡申请审批及制卡文件生成，录入时要谨慎避免误操作。 1.5. 差异说明

无

2.生成制卡文件 2.1. 功能描述

本组交易主要实现制卡申请及制卡文件的下载。包含交易：[3001]预制卡申请、[3014]预制卡申请审批、[3018]制卡文件下载。 2.2. 业务流程 2.2.1. 申请制卡

县级行社银行卡管理部门根据业务需要匡算各类预制卡需求，填写《预制卡申请审批表》，由制卡申请中心按照需求使用【3001预制卡申请】交易输入卡介质、卡BIN、卡类型编号、数量，复核员进行业务数据复核，确认无误后提交，交易成功。打印通用业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章，随传票装订。 2.2.2. 预制卡申请审批

制卡中心制卡员使用【3014预制卡申请审批】交易输入卡介质、卡BIN、卡类型编号、申请起始日期、申请终止日期、预制申请机构，联动查询符合条件的预制卡申请记录返显至表格域，选择申请记录进行修改，输入预制申请状态、审批信息，提交交易，交易成功。打

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印通用业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章，随传票装订。 2.2.3. 下载制卡文件

制卡中心制卡员使用【3018制卡文件下载】交易，输入卡介质、卡BIN、卡类型编号、预制卡申请日期，选择是否重复下载，提交后系统显示制卡文件信息，选择文件另存为，保存成功/失败制卡文件。 2.3. 事中授权审核

3001预制卡申请、3014预制卡申请审批、3018制卡文件下载重复下载时需授权。 2.4. 操作要点及风险提示 2.4.1. 操作要点

1．预制卡申请成功后，制卡申请中心与制卡中心可以通过【3388预制卡申请记录查询】交易查询预制卡申请明细。

2．一种卡产品当日只能做一次申请，如需多次申请需制卡中心将原申请立即打回后方可申请。

3．【3014预制卡申请审批】只能将预制卡申请分配至支持对应卡产品制卡的卡商。 4．预制卡申请只有制卡中心审批通过后方可在日终批处理生成制卡文件

5．【3018制卡文件下载】交易下载的制卡文件含3001预制卡申请，事后单张、批量发卡，事后换卡，柜员尾箱卡管理作废的待发卡的制卡文件。事后卡业务由前台柜员发起，不需要进行预制卡申请审批，具体操作规程详见发卡业务事后卡部分及换卡业务操作规程。

6．制卡文件可重复下载，重复下载需进行授权。 2.4.2. 风险提示

1．【3001预制卡申请】业务不可取消，录入时要谨慎避免误操作。 2．制卡文件生成后不可修改，审批时要谨慎避免误操作。 2.5. 差异说明

1．老系统银行卡制卡由县级行社通过书面申请上报是农信办，市农信办汇总后报省联社银行卡中心，由银行卡中心生成制卡文件。

2．新一代核心系统增加卡库管理，制卡文件申请由县级行社制卡申请中心进行申请，制卡中心进行预制卡申请审批，次日进行制卡文件下载 3.卡片出入库及调拨 3.1. 功能描述

本组交易主要实现银行卡的入库及总库与分库之间的银行卡凭证调拨。包含交易：[7211]预制卡/待发卡入库、[7212]预制卡/待发卡库间调拨、[7225]卡凭证调拨差错处理。

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3.2. 业务流程

3.2.1. 预制卡/待发卡入库

县级行社卡库使用【7211预制卡/待发卡入库】交易在系统中是否空白卡入库要素栏选择“0-否”，选择凭证种类要素，输入卡类型编号的名称、数量及卡起止号码等。提交后，交易完成。打印通用业务凭证，凭证需加盖核算用章随传票装订。 3.2.2. 调入机构申请

调入机构凭证库管匡算本机构卡凭证数量不足时，可向上级机构申请领取卡凭证，注明卡类型编号名称、数量等信息，同时加盖调入机构印鉴。待发卡的调拨不需发卡网点进行申请，由上级机构按照事后卡报表调拨至原申请网点。 3.2.3. 调出机构调出卡凭证

调出机构根据调入机构的需求，使用【7212预制卡/待发卡库间调拨】交易调拨卡凭证，出入库标志为“1-出库”，对方机构为调入机构代码，输入凭证信息，选择摘要代码，系统自动返显摘要描述，录入备注信息后提交并打印两联通用业务凭证，凭证一份加盖业务用章和经办人员名章随传票装订，一份交调入机构做为入库凭证附件。调拨的凭证在调入机构未入库时纳入在途核算。 3.2.4. 调入机构调入卡凭证

调入机构凭证库管员收到凭证实物后需认真核对卡类型编号名称与数量，是否与调出机构打印回单信息一致，不一致的应及时与卡库上级机构联系查明原因，核对一致后使用【7212预制卡/待发卡库间调拨】交易将凭证入库，出入库标志为“0-入库”，对方机构为出库机构代号。提交后销记在途，增加调入机构凭证库存，同时打印通用业务凭证，凭证需加盖业务用章和经办人员名章随传票装订。 3.2.5. 卡凭证调拨差错处理

库管员发现出库的在途卡凭证有差错，在对方机构入库前，如：对方机构错误，卡号段错误等，可以使用【7225卡凭证调拨差错处理】交易进行撤销处理。输入对方机构代号，调拨差错卡凭证信息，提交后销记在途，增加调出机构凭证库存，同时打印柜员通用业务凭证，凭证需加盖业务用章和经办人员名章随传票装订。 3.3. 操作要点及风险提示 3.3.1. 操作要点

1.【7211预制卡/待发卡入库】交易柜员必须为库管员。由县级行社进行入库。 2.制卡中心、县级行社、信用社（支行）、分社（分行）、储蓄所（分理处）间的卡凭证调拨使用【7212预制卡/待发卡库间调拨】交易，卡凭证只能在卡库之间逐级调拨，不能跨

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级调拨。

3.预制卡/待发卡库间调拨出库后凭证状态为“在途”，调拨机构双方凭证库管可通过【7232卡凭证出入库明细查询】交易进行在途凭证明细查询，调入机构入库后销记“在途”。

4.【7225卡凭证调拨差错处理】交易柜员必须为原调出机构库管员，才能对在途卡凭证进行差错处理。

5.入库成功后，凭证库管可以通过【7231卡凭证库存查询】交易查询库存信息。 3.3.2. 风险提示

1.7212预制卡/待发卡库间调拨错误，调入机构入库后可由调入机构调拨给上级凭证机构，原调入机构出入库标志选择“1-出库”，原调出机构收到凭证后调拨标志选择“0-入库”。

2.调出的凭证未接收时纳入调出机构的在途凭证核算，在途凭证应及时处理，日终如有未核销的在途凭证需查明原因。

3.如果原出库有多条记录，【7225卡凭证调拨差错处理】交易可以只处理其中的一条记录，但是起始卡号和终止卡号必须和原记录保持一致。

4.调入机构应按本机构实际的用量匡算领用数量，做好领用计划。

5.事后卡申请所产生的待发卡由上级机构直接调拨至原申请机构，原申请机构进行入库，不需要进行申请。 3.4. 差异说明

1.老系统银行卡凭证出入库参照重要空白凭证在县级行社凭证库中管理。新系统增加卡库功能，银行凭证在卡库中进行出入库、调拨操作。

2.新系统凭证调拨增加在途状态，对于日终未进行调拨入库的卡凭证系统对调出、调入双方进行提示。 4.柜员卡凭证管理 4.1. 功能描述

该组交易主要实现网点柜员卡凭证的管理。包含交易：[7214]柜员领用卡凭证、[7215]柜员上缴卡凭证、[7216]柜员卡凭证调剂、[7217]柜员尾箱卡管理。 4.2. 业务流程 4.2.1. 柜员领卡

一般柜员根据日常业务情况，合理匡算使用量，当卡片不足时，应及时向本营业网点凭证库管领用卡片。双方柜员当面核对卡类型编号、名称、起止卡号、数量无误后，由凭证库管发起【7214柜员领用卡凭证】交易，需领用柜员输入柜员密码确认。交易完成后打印通用业务凭证，加盖核算章和经办柜员人名章，随当日传票装订。

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4.2.2. 柜员卡凭证调剂

一般柜员凭证尾箱余额不足时，可由同一网点其他一般柜员进行调剂。由交出柜员发起【7216柜员卡凭证调剂】交易，接收柜员输入柜员密码确认，授权通过，提交后打印通用业务凭证，加盖核算章和经办柜员人名章，随当日传票装订。 4.2.3. 柜员上缴卡凭证

一般柜员将自己尾箱中未使用的卡凭证上缴机构凭证库管时，需与本机构凭证库管员当面核对卡片的卡类型编号、名称、起止卡号和数量，无误后由凭证库管员发【7215柜员上缴卡凭证】交易，由一般柜员输入柜员密码确认，提交后打印通用业务凭证，加盖核算章和经办柜员人名章，随当日传票装订。 4.2.4. 柜员尾箱卡管理

遇卡片损毁、遗失情况时，可通过【7217柜员尾箱卡管理】交易进行处理，凭证处理方式选择应维护的凭证状态，输入凭证信息，授权通过，提交交易打印通用业务凭证，加盖核算章和经办柜员人名章，随当日传票装订。 4.3. 事中授权审核

7216柜员卡凭证调剂、7217柜员尾箱卡管理需授权。 4.4. 操作要点及风险提示 4.4.1. 操作要点

1．【7214柜员领用卡凭证】交易不允许取消，如操作错误可由凭证库管收回已交出的卡片。

2．可通过【7232卡凭证出入库明细查询】交易查询双方交接记录。

3．【7217柜员尾箱卡管理】选择2-作废对柜员尾箱中丢失的卡进行处理，处理后可通过出入库登记簿查询，显示标记为作废。选择d-待销毁对柜员尾箱中损坏的卡进行处理，处理后按照待销毁卡进行管理。

4．柜员使用【7217柜员尾箱卡管理】交易尾箱中的待发卡进行作废处理后，系统日终批处理时会自动生成新的事后卡制卡文件。 4.4.2. 风险提示

1.双方柜员在交接时，必须逐张逐号清点数量，如发现不符的需查明原因，对柜员操作错误的应及时进行调整，对于凭证出现数量不符等风险事件，按风险事件报告制度进行及时处理。

2.遗失处理。柜员凭证尾箱碰库时发现尾箱中凭证丢失的，应及时查明原因，确实无 法找到的必须报告本机构主管，按风险事件报告制度进行及时处理。

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3.柜员不可擅自进行柜员尾箱卡管理操作，如有业务需求，必须在机构主管批准后方可按规定进行操作。

第二节 待销毁卡管理

功能描述为便于管理，系统把作废卡分为空白作废卡、待销毁卡两种。待销毁卡是

指在业务办理过程中对于客户销卡、换卡后的卡片，柜台没收卡以及拾遗卡、自助设备吞没卡、代保管他行卡、代保管异地卡超过保管期限需要销毁处理的卡片，及柜员凭证尾箱中的损坏卡等。

制度规定

1．吞没卡是指发卡机构通过自助设备交易发出吞卡操作指令或因自助设备发生故障，持卡人操作失误等吞没的银行卡。吞没卡由自助设备挂靠网点负责暂时保存。

2．对由于发卡行发出指令吞没的卡片，发卡行可在吞没卡发生后次日起3个工作日内向我社提出收回该卡片的要求。由此发生的费用全部由发卡行承担（持卡人不可申请领卡）。

3．对自助设备非因发卡机构吞卡指令而吞卡的，磁条卡客户可在吞卡当日或次日起3个工作日内，IC卡客户可在吞卡当日或次日起20个工作日内，持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到自助设备所属网点办理领卡手续。

4．对吞卡认领期满无人认领的卡片或由发卡行发出指令被吞的且没有要求收回的卡片，剪角后按废卡处理。（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切作废处理）。

5．县级行社应妥善保管被吞卡片，并承担被吞卡片保管不当的风险和由此造成的资金损失责任。吞卡的所有相关资料应妥善保管2年。 1.待销毁卡管理 1.1. 功能描述

该组交易可以实现待销毁卡的录入、退回、上缴、销毁管理。包含交易：[7221]待销毁卡信息录入、[7222]待销毁卡退回、[7223]待销毁卡收缴、[7224]待销毁卡销毁。 1.2. 业务流程

1.2.1. 待销毁卡信息录入

一般柜员收到待销毁卡后要及时进行待销毁卡信息录入，通过【7221待销毁卡信息录入】选择待销毁卡种类，录入相关信息后提交交易，打印通用业务凭证，加盖核算用章和经办人员名章后随当日传票装订。 1.2.2. 待销毁卡退回

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在待销毁卡保管期内客户持本人有效身份证件或其他可以证明为卡片持有者的材料取卡，柜员可通过【7222待销毁卡退回】选择待销毁卡类型，输入卡号，提交交易，打印通用业务凭证，客户签字确认后加盖核算用章和经办人员名章后随当日传票装订。 1.2.3. 待销毁卡收缴

一般柜员尾箱中的待销毁卡超出保管期后，柜员及时进行待销毁卡上缴。上缴时由机构凭证库管员发起【7223待销毁卡收缴】交易，输入柜员代号，上缴柜员输入密码进行身份确认，库管员输入卡类型编号、起止卡号、数量后提交交易，打印通用业务凭证，加盖核算用章和经办人员名章后随当日传票装订。 1.2.4. 营业网点上缴待销毁卡

营业网点待销毁卡应定期上缴。在上缴待销毁卡时上级机构库管使用【7223待销毁卡收缴】交易，上级凭证库管员核对待销毁凭证卡的卡类型编号、名称、卡号、数量是否与《待销毁重要空白凭证销毁清册》记载相符，核对无误的由县级行社会计部门库管及相关部门工作人员进行销毁处理。一份销毁清册由县级行社库管员加盖名章确认后返回上缴营业机构用于做待销毁卡核销的附件，另一份销毁清册县级行社留存。 1.2.5. 待销毁卡销毁

县级行社凭证主管通过【7224待销毁卡销毁】交易销记库管员尾箱库存，输入待销毁的凭证信息，提交交易并打印通用业务凭证，凭证上加盖核算用章和经办人员名章，县级行社会计部门及相关工作人员将待销毁进行销毁，销毁后将销毁清册返回联做为凭证附件随当日传票装订。

1.2.6. 待销毁卡档案管理

待销毁卡档案包括待销毁重要空白凭证上缴清册、待销毁重要空白凭证销毁清册等相关资料，按照《河南省农村信用社会计档案管理办法》有关规定执行。 1.3. 事中授权审核

7222待销毁卡退回需授权。 1.4. 操作要点及风险提示 1.4.1. 操作要点

1．待销毁卡信息录入结束后可通过【7234待销毁卡库存查询】交易进行待销毁卡信息查询；客户换卡、销卡后产生的废卡纳入待销毁卡管理；待销毁卡种类为损毁卡，状态为已销毁。

2．会计部门收到营业网点交来的待销毁卡后，应及时核对待销毁卡的数量及清单，无误后入库保管。定期会同稽核、保卫、银行卡等部门人员监督销毁，并在销毁清册上签名确

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认。

3．通过【7232卡凭证出入库明细查询】交易查询待销毁卡出入库记录。 4．【7221待销毁卡录入】发生错误后，柜员可通过冲正交易进行冲正。 1.4.2. 风险提示

1.在待销毁卡录入、收缴、销毁过程中，柜员要逐张核对待销毁卡相关信息，确保无误后进行相关操作。

2.待销毁卡退回时需严格按照待销毁卡制度要求，核实相关信息。

3.柜员对于超出代保管期的待销毁卡要及时进行上缴。机构主管要定期将待销毁卡向县级行社会计部门进行上缴。

4.受理行社应妥善保管被待销毁卡卡片，并承担待销毁卡保管不当的风险和由此造成的资金损失责任。

5.县级行社进行待销毁卡销毁时，各相关部门人员各司其职，严格按照业务流程进行操作。

第三节 卡凭证管理查询

功能描述该组交易可以实现对预制卡申请、已销毁卡/退回卡查询、银行卡凭证库存、

出入库明细、使用情况、待销毁卡库存查询。包含交易：[3388]预制卡申请记录查询、[3023]卡商信息查询、[7235]已销毁卡/退回卡明细查询、[7231]卡凭证库存查询、[7232]卡凭证出入库明细查询、[7233]按号查询卡凭证使用情况、[7234]待销毁卡库存查询。 业务流程图

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[3388]预制卡申请记录查询查询成功打印查询结果[3023]卡商信息查询查询成功打印查询结果[7235]已销毁卡/退回卡明细查询查询成功打印查询结果卡凭证管理查询[7231]卡凭证库存查询查询成功打印查询结果[7232]卡凭证出入库明细查询查询成功打印查询结果[7233]按号查询卡凭证使用情况查询成功[7234]待销毁卡库存查询查询成功打印查询结果

1.预制卡申请记录查询

1.1. 功能描述

预制卡申请机构提交预制卡申请后，预制卡申请机构及对应的制卡中心都可以通过本交易查询其提交的预制申请的记录。 1.2. 业务流程

1.柜员调用【3388预制卡申请记录查询】交易，输入卡介质、卡BIN、卡类型编号、预制申请起始日期、预制申请截止日期、预制申请机构、选择预制申请状态“0-申请未处理、1-申请已审批、2-申请已处理、9-申请被打回”，输入卡商编号、申请数量下限、申请数量上限，选择查询打印标志“0-仅查询、1-查询并打印”，申请未处理指制卡申请中心申请成功，但制卡中心未做处理；申请已审批指制卡中心已审批通过的制卡申请；申请已处理指系统已经批处理完成的制卡申请；申请被打回指制卡中心审批打回的制卡申请。

2.查询内容

磁条卡数量、IC卡数量、复合卡数量、序号、预制申请编号、卡介质、卡类型编号、卡的描述、预制申请日期、预制申请时间、预制申请机构、柜员代号、审批日期、审批时间、审批机构、审批人、卡商编号、预制申请状态、申请数量、起始卡号、结束卡号、是否需要密码封、审批信息、报表路径 1.3. 操作要点及风险提示 1.3.1. 操作要点

1.制卡中心可查询下辖所有申请机构预制申请记录。 2.预制申请机构可查询本机构预制申请记录。

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3.制卡中心不能查询其他制卡中心的预制申请记录。

4.界面中所有输入项均可不输入，将查询所有当前机构可查询的申请记录，输入则查询对应的申请记录。 1.3.2. 风险提示

1.当查询结果与申请记录不一致时，应及时查明原因。

2.卡商信息查询

2.1. 功能描述

可查询卡商维护信息及制卡信息。 2.2. 业务流程

1.制卡中心柜员调用【3023卡商信息查询】交易，输入卡商编号、选择状态（0-启用、1-暂停、2-注销）。

2.查询内容

序号、卡商编号、卡商名称、卡商地址、启用日期、注销日期、暂停日期、指定制卡数量、可自动分配标志、自动分配累计数量、自动分配调整数量、支持卡介质、不支持的卡产品列表、状态。

3.已销毁卡/退回卡明细查询

3.1. 功能描述

本交易可查询本机构及下级机构柜员的已销毁卡/退回卡明细信息。 3.2. 业务流程

1.柜员调用【7235已销毁卡/退回卡明细查询】交易，输入营业机构代码、柜员代号、选择凭证种类“080-已销毁卡、082-已退回卡”、终止日期、起始卡号、终止卡号。

2.查询内容

序号、凭证种类、卡号、待销毁卡种类、表外尾箱、营业机构、经办人员、经办机构、卡种类、张数、卡介质（类型）、国际卡标志、卡性质、卡类型编号、合作卡种类、合作卡名称、卡BIN号、卡所属地区、卡对象、发卡方式、发卡行代码、发卡机构号、发卡行名称、有效期、制卡日期、复核柜员、销毁人员、销毁机构、经办日期、复核日期、销毁日期、形成原因、记录状态。 3.3. 操作要点及风险提示 3.3.1. 操作要点

1.本机构可查询本机构及本机构下级机构已销毁卡/退回卡明细信息。

2.库管员可查询其他柜员已销毁卡/退回卡明细信息，也可不输入柜员号查询对应机构

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内所有柜员已销毁卡/退回卡明细信息。

3.一般柜员只能查询本人已销毁卡/退回卡明细信息。

4.输入终止日期可查询终止日期前的已销毁卡/退回卡明细信息,不输入可查询所有的已销毁卡/退回卡明细信息。

5.输入起止卡号可查询对应的已销毁卡/退回卡明细信息，不输入可查询所有的已销毁卡/退回卡明细信息 3.3.2. 风险提示

1.当查询结果与实际情况不一致时，应及时查明原因。

4.卡凭证库存查询

4.1. 功能描述

该交易可以查询本机构或卡库下级机构柜员尾箱中的预制卡、待发卡、空白卡、空白作废卡的库存明细。 4.2. 业务流程

1.柜员调用【7231卡凭证库查询】交易，输入营业机构代码、柜员代号、表外尾箱号、选择凭证种类“060-空白卡、061-预制卡、062-待发卡、0-空白作废卡”，选择凭证使用状态“0-正常、T-在途”，查询打印标志“0-仅查询、1-查询并打印”。

2.查询内容

序号、交易柜员、卡类型编号、卡的描述、卡BIN号、起止卡号、凭证张数、发卡行名称。

4.3. 操作要点及风险提示 4.3.1. 操作要点

1.系统默认查询营业机构为本机构，若输入的机构号与当前机构不一致，则输入机构号必须为当前机构的卡库下级单位，并且只能由库管员进行查询。

2.系统默认柜员代号为当前操作柜员，若输入的柜员号与当前操作柜员不一致，只能查询该营业机构内的柜员，并且只能由库管员进行查询。

3.表外尾箱号非必输项。

4.空白卡和空白作废卡只会存在于制卡中心的柜员尾箱中。

5.只能查询正常和在途状态的凭证状态，对应空白作废卡和待销毁卡凭证已经销毁的不能查询。 4.3.2. 风险提示

1.库管员查询时发现为在途状态的凭证时，应及时核实，并进行相应处理。

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5.卡凭证出入库明细查询

5.1. 功能描述

本交易可以查询本机构或卡库下级机构的柜员银行卡出入库明细。 5.2. 业务流程

1.柜员调用【7232卡凭证出入库明细查询】交易，输入营业机构代码、柜员代号、输入起止日期、选择凭证种类“060-空白卡、061-预制卡、062-待发卡、0-空白作废卡”，输入对方机构代号，输入对方柜员号，选择查询打印标志“0-仅查询、1-查询并打印”。

2.查询内容

序号、柜员代号、交易日期、凭证种类、卡类型编号、起止卡号、凭证张数、出入网点标记、对方机构代号、对方柜员、交易码、单式凭证使用状态。 5.3. 操作要点及风险提示 5.3.1. 操作要点

1.系统默认查询营业机构为本机构，若输入的机构号与当前机构不一致，则输入机构号必须为当前机构的卡库下级单位，并且只能由库管员进行查询。

2.系统默认柜员代号为当前操作柜员，若输入的柜员号与当前操作柜员不一致，只能查询该营业机构内的柜员，并且只能由库管员进行查询。库管员在操作过程中未输入柜员号，则查询结果为该机构所有柜员银行卡凭证出入库明细。

3.库管员可以指定对方机构号进行该机构出入库明细查询（卡凭证库间调拨），也可以指定对本机构的普通柜员进行查询（卡凭证领用和卡凭证上缴）。

4.普通柜员可以指定其同一机构的柜员号查询出入库明细（卡凭证调剂）。 5.3.2. 风险提示

1.当查询结果与实际情况不一致时，应及时查明原因。

6.按号查询卡凭证使用情况

6.1. 功能描述

本交易可以查询银行卡凭证入库后的使用情况。 6.2. 业务流程

1.柜员调用【7233按号查询卡凭证使用情况】交易，输入卡号。 2.查询内容

尾箱号、柜员代号、营业机构、卡凭证使用状态、维护日期、账号、卡号。 6.3. 操作要点及风险提示 6.3.1. 操作要点

1.如果卡凭证还在柜员尾箱中，则查询出机构代码，尾箱代号，凭证状态。

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2.如果已经发卡，则查询出卡的状态等信息。 6.3.2. 风险提示

7.待销毁卡库存查询

7.1. 功能描述

本交易可以查询本机构或卡库下级机构柜员尾箱中的待销毁库存情况。 7.2. 业务流程

1.柜员调用【7234待销毁卡库存查询】交易，输入营业机构代码、柜员代号、选择凭证种类“063-待销毁卡”，输入终止日期、输入起止卡号，选择待销毁卡种类“1-损毁卡、2-没收卡、3-拾遗卡、4-代保管他行卡、5-代保管异地卡、6-销户挂失卡、7-吞没卡”。

2.查询内容

序号、凭证种类、卡号、待销毁卡种类、表外尾箱、营业机构、经办人员、经办机构、卡种类、张数、卡介质（类型）、国际卡标志、卡性质、卡类型编号、合作卡种类、合作卡名称、卡BIN号、卡所属地区、卡对象、发卡方式、发卡行代码、发卡机构号、发卡行名称、有效期、制卡日期、复核柜员、销毁人员、销毁机构、经办日期、复核日期、销毁日期、形成原因、记录状态。 7.3. 操作要点及风险提示 7.3.1. 操作要点

1.系统默认查询营业机构为本机构，若输入的机构号与当前机构不一致，则输入机构号必须为当前机构的卡库下级单位，并且只能由库管员进行查询。

2.系统默认柜员代号为当前操作柜员，若输入的柜员号与当前操作柜员不一致，只能查询该营业机构内的柜员，并且只能由库管员进行查询。 7.3.2. 风险提示

1.库管员应定期对待销毁卡进行查询核对，并核实待销毁卡形成原因。 2.库管员应及时对待销毁卡进行收缴，按规定进行销毁处理。

第三章 银行卡柜面业务管理

第一节 借记卡发卡业务

功能描述借记卡发卡是指根据客户申请，办理先存款后消费（或取现）没有透支功

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能的银行卡。河南省农村信用社金燕卡是具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询、账户管理等全部或部分功能的银行借记卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡两种。

制度规定

基本规定

1.符合金燕卡章程规定条件的单位和个人申领金燕卡，必须按规定填写金燕卡开户申请表，连同有关资料交发卡网点，发卡网点经审查合格后，为其发放金燕卡。

2.个人普通卡。

1）具有完全民事行为能力的境内居民，常住国内的外国人、港澳台同胞均可申领个人卡；

2）普通卡申领人必须出具国家法律法规等规定的本人有效身份证件。个人有效身份证件包括：居民身份证、户口簿、军官证、警官证、护照、港澳通行证、台胞回乡证等； 3）申领人可在河南省各县级联社任一发卡网点，如实填写《河南省农村信用社金燕个人借记卡申请表》，申请开立主卡；

4）主卡持卡人凭主卡、主卡持卡人身份证件及附卡持卡人身份证件可申请开立附卡，附卡权限由主卡持卡人设定和修改。主卡持卡人可申请开立1-2张附卡。

3.单位卡。

1）开立基本存款账户的单位，可到营业网点申请开立单位卡。

2）提交完整的开卡资料。开卡资料包括：中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定，由被指定持卡人凭本人有效身份证件申领。

3）单位卡持卡人由申领单位法定代表人或授权人书面指定，最多可申请6张单位卡，持卡人用卡产生的债权债务关系由申领单位负责。

4）单位卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理现金收付业务。 5）单位卡一律零金额开户。

4.交易权限：县级行社营业网点一般柜员。 特别规定

1.员工卡。

凡河南省农村信用社系统员工，凭本人有效身份证件及所在单位人事部门出具的员工关系证明，到各县级联社指定网点办理员工卡。每位员工只能办理一张员工卡。员工卡不能办理附卡。

1.实时单张发卡

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1.1. 功能描述

该组交易可以实现对个人、单位客户实时办理开卡业务。包含交易：[3002]实时单张发个人主卡、[3003]实时单张发附卡、[3005]实时单张发单位主卡。

业务流程图

客户申请填写开卡申请书柜员审核开卡资料资料是否完整资料不完整资料完整未通过联网核查进行联网核查通过联网核查3002实时单张发个人主卡3003实时单张发附卡3005实时单张发单位主卡柜员不存在客户号是否存在0102个人客户开户存在发卡成功 打印凭条（具有电子现金功能的IC卡电子现金账户开立成功）

1.2. 业务流程 1.2.1. 客户申请

1.实时单张发个人主卡。客户提供本人有效身份证件，填写个人账户开户及综合服务申请表。

2.实时单张发附卡。客户提供本人有效身份证件、主卡、附卡持卡人有效身份证件，填写个人账户开户及综合服务申请表。

3.实时单张发单位主卡。客户提供中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定、被指定持卡人的有效身份证件，需由被指定持卡人本人办理，对公客户开户申请表。 1.2.2. 柜员受理

1.审核内容

1）经办柜员详细审核提供资料是否完整、有效。客户提供资料均需留存复印件，并由

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客户签章确认与原件一致。

2）经办柜员详细审核领卡申请表要素填写是否正确。其中姓名、证件类型、证件号码、家庭地址、手机号码为必填项，申请表不可涂改。

3）经办柜员对客户提供身份证件进行联网核查并打印保存。 2.业务处理

1)实时单张发个人主卡。经办柜员调用【3002实时单张发个人主卡】交易，根据客户申请表内容录入相关信息，如客户号不存在则联动个人客户开户交易，录入客户信息，系统生成客户号。通过读卡器读取卡号，由客户输入密码。提交后，交易完成。

2)实时单张发附卡。经办柜员调用【3003实时单张发附卡】交易，读取主卡卡号，由客户输入主卡密码。通过读卡器读取附卡卡号，由客户输入附卡密码。根据客户申请表内容录入相关信息，如客户号不存在则联动个人客户开户交易，录入客户信息，系统生成客户号。提交后，交易完成。

3)实时单张发单位主卡。经办柜员调用【3005实时单张发单位主卡】交易，通过读卡器读取卡号，输入对公客户账号，系统自动回显对公客户号、单位名称；根据客户申请表内容录入相关信息，如持卡人客户号不存在则联动个人客户开户交易，录入客户信息，系统生成客户号，由客户输入密码。提交后，交易完成。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证，业务凭证交客户签字确认后，并加盖核算用章和经办柜员人名章。

4.后续处理

1)若业务需收取相关费用，经办柜员应根据联动交易打印通用业务凭证，并收取相关费用。

2)实时单张发个人主卡。交易完成后，卡内默认开立活期账户，联动【1080现金存款】 办理活期存款业务，也可单独调用【1080现金存款】、【1052个人存款户开户】、【1082存款转账】交易办理存款、转账、整整开户等业务，具体流程见存款业务操作规程。签约业务，如自助转账签约、短信通知签约等具体流程见综合签约业务操作规程。

3)实时单张发附卡。如发C类附卡交易完成后，系统联动【3071附卡授权】交易，经办柜员根据客户填写的附卡限额申请表内容进行操作，操作完成后，附卡方可使用。

4)实时单张发单位主卡。交易完成后，系统内账户可通过【3324单位卡转账存入】交易办理资金转入业务；系统外账户由清算系统自动入账，具体流程见清算业务操作规程。

5)经办柜员将业务凭证回执和卡片交客户。

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6)经办柜员告知客户须由持卡人及时在卡片背面签名条处签名，并妥善保管好卡片和密码。

7)开个人主卡将申领人身份证件复印件、个人账户开户及综合服务申请表等开卡资料作为会计档案定期装订保存。

8)开个人附卡将主、附卡持卡人身份证件复印件、个人账户开户及综合服务申请表等开卡资料作为会计档案定期装订保存

9)开单位卡将申请单位基本账户开户许可证、组织机构代码证、营业执照（或有关证明文件）、持卡人身份证件的复印件和单位法定代表人或授权人指定持卡人的书面证明、单位开户申请书等开卡资料作为会计档案定期装订保存。 1.3. 操作要点风险提示

1.3.1. 操作要点

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.对于允许开通电子现金的IC卡产品，经办柜员需提醒客户已开通电子现金业务，电子现金具体操作流程见IC卡业务操作规程。

3.附卡的电子现金不受主卡控制，相互。 4.单位IC卡不支持电子现金业务。

5.密码必须为6位“非弱项密码”。如果客户输入密码为“弱项密码”，系统会提示客户重新设置密码。

6.提醒客户可以设置账户查询密码，用于办理查询类业务。

7.经办柜员办理开卡业务时应告知客户可以办理短信通知、自助设备转账、交易限额控制等业务，更好的满足客户业务需求。

8.如果联动收费交易不成功或未收取，可通过【7509按流水收费】交易进行收取。 1.3.2. 风险提示

1.个人代理申领金燕卡的，应同时出示申请人和代理人有效身份证件。个人代理多人办理金燕卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办卡。原则上，个人一次性代理办理金燕卡的数量不得超过3张。

2.客户需在身份证复印件上注明“同意身份联网核查”字样，经办柜员将联网核查结果与开卡资料作为会计档案定期装订保存。

3.开卡时必须读取卡号，并检查读取卡号是否与卡片卡号一致。

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4.确保票箱内有可使用凭证，不允许跳号使用。 5.检查金燕卡卡片是否完整，有无损坏现象。 6.确保录入信息与客户申请书填写信息一致。 7.检查申请书打印信息与客户填写信息是否一致。

8.开附卡时个人账户开户及综合服务申请表须由主卡、附卡持卡人共同签名。 9.附卡与主卡共用一个活期主账户，但附卡密码必须另外由申请人设置。 1.4. 差异说明

1.老系统在发卡时系统自动为客户生成客户号，新系统发卡时如客户无客户号，需联动交易建立客户信息后生成客户号。

2.老系统支持零余额开卡与带金额开卡，新系统只支持零余额开卡。 3.新系统发卡业务增加了开拓人。

2.事后单张发卡申请

2.1. 功能描述

该组交易可以根据个人与单位客户的申请，办理事后开卡业务。包含交易：[3113]生成预留卡号、[3004]事后单张个人主卡申请、[3006]事后单张单位主卡申请、[3301]事后单张发附卡申请。 业务流程图

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客户申请填写开卡申请书柜员审核开卡资料资料是否完整资料不完整资料完整未通过联网核查进行联网核查通过联网核查3004事后单张发个人主卡申请3006事后单张发单位主卡申请3301事后单张发附卡申请0102个人客户开户0122机构客户开户不存在客户号是否存在已存在申请成功打印事后单张主卡申请回单客户签字确认3007事后卡领卡

2.2. 业务流程 2.2.1. 生成预留卡号

县级行社银行卡管理部门根据业务需求，填写《银行卡业务审批表》，由制卡申请中心按照需求使用【3113生成预留卡号】交易输入卡类型编号，起始序号张数，预留关键字，确认无误后提交，交易成功。打印通用业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章，随传票装订。

2.2.2. 客户申请

1.事后单张发个人主卡申请。客户提供本人有效身份证件，填写个人账户开户及综合服务申请表。

2.事后单张发附卡申请。客户提供本人有效身份证件、主卡、附卡持卡人有效身份证件，填写个人账户开户及综合服务申请表。

3.事后单张发单位主卡申请。客户提供中国人民银行核发的基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定、被指定持卡人的有效身份证件，需由被指定持卡人本人办理，开户申请书。

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2.2.3. 柜员受理

1.审核内容

1）经办柜员详细审核提供资料是否完整、有效。客户提供资料均需留存复印件，并由客户签章确认与原件一致。

2）经办柜员详细审核个人账户开户及综合服务申请表要素填写是否正确。其中姓名、证件类型、证件号码、家庭地址、手机号码为必填项，申请表不可涂改。

3）经办柜员对客户提供身份证件进行联网核查并打印保存。 2.业务处理

1)事后单张主卡申请。经办柜员调用【3004事后单张发个人主卡申请】交易，根据客户申请表内容录入相关信息，选择自选号码标志“0-不自选、1-客户自选序号、2-银行预留”，输入卡介质、卡BIN、卡类型编号。选择0-不自选，交易完成后系统默认申请最小卡号；选择1-客户自选序号，需输入“序号/关键字”系统根据输入要素返显卡号，如选择序号/关键字已使用，系统提示“此卡已经使用，不能申请”，经办柜员应提醒客户更换序号/关键字；选择2-银行预留，输入“序号/关键字”系统联动【3118预留卡号查询】交易，选择预留卡号。录入客户信息，如客户号不存在则联动个人客户开户交易，系统生成客户号。提交后，交易完成。

2)事后单张发附卡申请。经办柜员调用【3301事后单张发附卡申请】交易，读取主卡卡号，由客户输入主卡密码。根据客户申请表内容录入相关信息，选择自选号码标志“0-不自选、1-客户自选序号、2-银行预留”，选择卡类型编号。选择0-不自选，交易完成后系统默认申请最小卡号；选择1-客户自选序号，需输入“序号/关键字”系统根据输入要素返显卡号，如选择序号/关键字已使用，系统提示“此卡已经使用，不能申请”，经办柜员应提醒客户更换序号/关键字；选择2-银行预留，输入“序号/关键字”系统联动【3118预留卡号查询】交易，选择预留卡号。选择附卡等级。录入客户信息，如客户号不存在则联动个人客户开户交易，系统生成客户号。提交后，交易完成。

3)事后单张发单位主卡申请。经办柜员调用【3006事后单张发单位主卡申请】交易，根据客户申请表内容录入相关信息，选择自选号码标志“0-不自选、1-客户自选序号、2-银行预留”，选择卡类型编号。选择0-不自选，交易完成后系统默认申请最小卡号；选择1-客户自选序号，需输入“序号/关键字”系统根据输入要素返显卡号，如选择序号/关键字已使用，系统提示“此卡已经使用，不能申请”，经办柜员应提醒客户更换序号/关键字；选择2-银行预留，输入“序号/关键字”系统联动【3118预留卡号查询】交易，选择预留卡号。录入客户信息，输入对公客户账号。系统内账号，系统自动回显对公客户号、单位名称。根

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据客户申请表内容录入相关信息，如持卡人客户号不存在则联动个人客户开户交易，录入客户信息，系统生成客户号。提交后，交易完成。

5.凭证处理

交易完毕，打印通用业务凭证，客户签字确认后，并加盖核算用章和经办柜员人名章。 6.后续处理

1)事后卡申请完成后制卡中心需参照预制卡制卡、卡凭证调拨流程进行制卡、凭证调拨管理，在达到事后卡领取时间后柜员使用【3007事后卡领卡】交易办理领卡业务。

2)如系统提示需收费，经办柜员按系统提示向客户收取有关费用。

3)事后卡C类附卡领卡后需通过【3071附卡授权】交易，进行授权操作后才能使用。 4)经办柜员将凭证回执交客户，告知客户在规定期限后需凭事后卡申请回执领取卡片。 5)申请个人事后卡主卡将申领人身份证件复印件、个人账户开户及综合服务申请表等申请资料作为会计档案定期装订保存。

6)申请个人事后卡附卡将主、附卡持卡人身份证件复印件、个人账户开户及综合服务申请表等申请资料作为会计档案定期装订保存。

7)申请单位事后卡将申请单位基本账户开户许可证、组织机构代码证、营业执照（或有关证明文件）、持卡人身份证件的复印件和单位法定代表人或授权人指定持卡人的书面证明、单位开户申请表等开卡资料作为会计档案定期装订保存。 2.3. 操作要点风险提示 2.3.1. 操作要点

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.申请事后卡所选择的卡类型必须支持事后发卡方式，且该机构具有办理事后卡业务的权限。

3.选择自选号码标志为银行预留时，制卡申请中心需先进行【3113生成预留卡号】交易，预留卡号。

4.经办柜员需告知客户领卡时需持本人身份证件及事后卡申请回执办理领卡业务。 5.如果联动收费交易不成功或未收取，可通过【7509按流水收费】交易进行收取。 2.3.2. 风险提示

1.个人代理申领金燕卡的，应同时出示申请人和代理人有效身份证件。个人代理多人办理金燕卡的，发卡机构应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，发卡机构不得为其办卡。原

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则上，个人一次性代理办理金燕卡的数量不得超过3张。

2.经办柜员需将身份证复印件、联网核查结果、开卡资料作为会计档案定期装订保存。 3.确保录入信息与客户申请书填写信息一致。 4.检查申请书打印信息与客户填写信息是否一致。 5.申请附卡时申请书须由主卡、附卡持卡人共同签名。 2.4. 差异说明

1.事后卡申请业务为新系统新增业务。

3.批量平台业务流程

3.1. 功能描述

批量平台可以实现社保卡批量发卡、事后卡批量开卡、实时批量开卡及中间业务新农保批量开单折等功能。包含交易：[3212]实时（事后）卡文件获取、[3202]批量启动、[3201]批量状态查询、[3211]异常处理、[3200]批次明细查询、[3205]社保卡县联社批量查询、[3206]社保卡县联社批量明细查询、[3010]社保卡激活、[3007]事后卡领用。

业务流程图

客户签署批量协议提供标准的批量业务客户基本信息电子文档及资料异常处理批量平台系统处理联网核查柜员审核开卡资料资料不完整资料是否完整批量启动批量明细查询系统处理通过批量成功打印凭条联系人签字确认实时批量开卡开客户号批量状态查询完整打印批量成功或失败文件开电子现金批量文件获取

3.2. 批量发实时（事后）卡业务流程 3.2.1. 客户申请

首先需与业务单位签署纸质批量代发协议，明确双方的权利与义务，代发单位必须出具授权书明确办理批量开户业务的经办人。由申请单位经办人按照要求提供批量发卡客户基本信息电子文档、纸质资料、有效身份证件复印件和开卡资料。

申请单位提供材料如下：

1.单位员工身份证复印件一份，并要求员工本人在复印件正面签署姓名和日期。 2.加盖单位公章的员工明细清单，列明姓名、身份证件号码、地址、手机号码。 3.其他按规定需提供的材料。 3.2.2. 柜员受理

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1.审核内容

经办柜员认真核查单位提交的申请材料是否完整、齐全。通过身份证联网核查客户身份信息，检查电子文件信息是否正确。身份证联网核查业务具体操作流程见柜面业务操作规程。

2.业务处理

1）获取批量文件。经办柜员使用【3212实时（事后）卡文件获取】交易，选择业务类型1-实时卡、2-事后卡，选择文件、卡类型编号，输入总笔数、卡号、备注，提交后交易成功。

2）批量启动。经办柜员使用【3202批量启动】交易，输入批次号、批次文件名、批次开始日期、批次结束日期，选择批次状态、业务类型，点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需启动批次，点击启动按钮，启动批量业务成功。

3）批次状态查询。经办柜员使用【3201批次状态查询】交易，输入批次号、批次文件名、批次开始日期、批次结束日期，选择业务类型1-实时卡、2-事后卡等，选择批次状态0-成功、1-失败，点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需查询批次，点击详单按钮，系统显示批次详细状态，可以通过“主控状态”查看出该批次当前执行的步骤以及此步骤执行情况。

4）异常处理。经办柜员使用【3211异常处理】交易，输入批次号、批次开始日期、批次结束日期、批次文件名，选择批次状态E-异常待处理、R-结果待接收，选择开户类型1-实时卡、2-事后卡等，点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需查询批次，点击详单按钮，系统显示批次详细状态，点击右下角重做按钮，系统进行批量业务异常处理。

5）批次明细查询。经办柜员使用【3200批次明细查询】交易，选择查询类型0-查询、1-查询并打印，输入批次号、批次文件名、开始序号、结束序号，选择明细状态、证件种类，输入证件号码、姓名、点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需查询批次，点击详单按钮，系统显示批次详细情况或打印批次详情，其中“明细状态”显示了当前明细记录的处理状态，“主控状态”显示了当前明细记录的执行状态。

6）领卡处理。

实时发卡：客户领卡后，需到柜面办理【3030激活初始密码】交易进行密码激活。 事后发卡：批量处理结束，省联社银行卡中心进行后续制卡流程，县级行社进行凭证入库、调拨至发卡网点，达到领卡天数后，柜员通知客户，通过【3007事后卡领卡】交易办理领卡业务，客户领卡后需通过【3030激活初始密码】交易进行密码激活。 3.3. 批量发社保卡（前台）业务流程

社保卡发卡业务主要由省联社银行卡中心办理，各县级行社只需办理批量业务状态查询

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与卡片激活业务。省联社银行卡中心首先通过批量平台[3213]交易进行社保卡文件获取，[3202]交易完成批量社保卡预开户申请，申请结束后通过[3204]交易将文件下载反馈社保局，待卡商制卡完毕，将卡商回盘文件通过[3013]交易导入系统；县级行社在省卡中心完成预开户后，可通过[3205]、[3206]交易查询社保卡批量预开户结果；客户到社保部门领卡后，持卡到柜面通过[3010]交易进行社保卡密码激活。 3.3.1. 柜员办理

1）社保卡县联社批量查询。经办柜员使用【3205社保卡县联社批量查询】交易，输入批次号、批次文件名、批次开始日期、批次结束日期，选择批次状态0-成功、1-失败，点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需查询批次，点击详单按钮，系统显示批次详细状态，通过“主控状态”可以查看该批次当前执行的步骤以及此步骤执行情况。 2）社保卡县联社批量明细查询。经办柜员使用【3206社保卡县联社批量明细查询】交易，选择查询类型0-查询、1-查询并打印，输入批次号，批次文件名，开始序号，结束序号，选择明细状态，证件种类，输入证件号码，姓名，点击查询按钮在表格域内显示查询结果，在表格域中选择需查询批次，点击详单按钮，系统显示批次详细情况或打印批次详情，其中“明细状态”显示了当前明细记录的处理状态，“主控状态”显示了当前明细记录的执行状态。

3）社保卡激活。经办柜员使用【3010社保卡激活】交易，通过读卡器输入客户账号，选择证件种类，输入证件号码，系统回显客户号、客户姓名，核对无误后提交交易，交易完成。

3.4. 新农保批量开折业务流程

新农保批量开折业务流程需通过中间业务平台获取批量文件，由批量平台进行批量处理，具度规定及业务流程详见中间业务《新农保批量新开户全流程》有关规定。 3.5. 凭证处理

通用业务凭证要加盖核算用章和经办柜员人名章，并要求单位经办人签字确认。打印批量成功、失败文件，作为会计档案装订保存，并根据客户要求提供电子或纸质批量文件。 3.6. 后续处理

1）柜员要告知单位经办人，卡片、存折均为初始密码，只有在修改初始密码后才能办理借方业务。

2）若业务需收取相关费用，经办柜员应通过【7508统一收费】交易进行收取。 3.7. 事中审核

经办柜员需对转换后生成的TXT文件与原申请信息核对，确保一致。

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3.8. 操作要点风险提示 3.8.1. 操作要点

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.批量业务经办柜员需检查尾箱中拟用于批量开卡的卡凭证是否足量、连续，不允许出现跳号。如果柜员尾箱中有多个号段的银行卡，可以输入满足批量发卡条件对应号段的最小卡号。

3.柜员在进行批量发卡时，建议重新领入较大号段的银行卡用于批量开卡，将尾箱中较小号段的银行卡保留给实时开卡使用。

4.确保电子文档信息与客户申请信息一致。

5.实时卡批量开卡以及新农保批量开折一批的总记录数目不能超过2000笔，若超过此数目，需进行分批处理。

6.事后卡批量开卡以及社保卡批量发卡的总记录数最大可支持到6万左右，如果超过此数目，需进行分批处理。

7.新农保批量开折只支持开活期一本通，并可以进行发放处理。

8.批量平台实时卡开卡文件命名规范为（日期yyyymmdd+柜员号+SS_F+序号.txt）对文件进行命名，其中序号为三位，如：003（从000到999循环使用）；批量平台事后卡开卡文件命名规范为（日期yyyymmdd+柜员号+SH_F+序号.txt）对文件进行命名，其中序号为三位，如：003（从000到999循环使用）；社保发卡文件名命名规范为（YHYKH_批次_银行_卡商_区县_人数_时间.txt）；新农保开折文件命名规范为（日期yyyymmdd+柜员号+XN_F+序号.txt）对文件进行命名，其中序号为三位，如：003（从000到999循环使用）。

9.3205、3206交易只能在指定社保卡发卡网点可以查询，3010社保卡激活交易可以在系统内任一联网网点办理。

10.批量开惠民卡、青年卡、翔通卡等需要提供其他相关证明资料的，经办人员须逐一审核。

11.经办柜员将联网核查结果与开卡资料作为会计档案定期装订保存。

12.经办柜员将卡片、存折等一并交予单位委托的联系人，联系人须签字确认。由其发放给申请人，并告知申请人需进行初始密码激活后方可正常使用。

13.如客户同时要求进行代发业务，按照存款业务操作规程中批量代发业务相关规定进 行处理。

14.如果业务需收取相关费用，经办柜员需通过【7508统一收费】交易进行收取。

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3.8.2. 风险提示

1.批量开卡由业务单位提供开卡人的资料，并签订书面协议，明确责任，对员工身份的真实性承担责任；新农保批量开折由申请业务单位提供开折人的基本信息，并对参保人员的真实性负责。

2.新农保批量开折成功后由申请业务单位工作人员统一领取，并出具相关证明材料，以确保存折发放给参保人员。

3.批量开卡、发折后柜员应提醒单位联系人，银行卡与存折需及时进行初始密码激活。 3.9. 差异描述

1.老系统批量发卡文件由后台进行导入；新系统批量发卡文件在系统前端进行导入。 2.老系统批量发卡必须有对应单位账户；新系统无需对应账户即可进行批量发卡。 3.老系统批量发卡可以带金额发卡，新系统可以零余额批量发卡、发折。

4.事后卡领卡

4.1. 功能描述

[3007]事后卡领卡交易可以实现对个人、单位客户申请的事后卡办理领卡业务。 业务流程图

申请领卡客户持本人有效身份证件及事后卡申请回执柜员审核客户身份证件检查事后卡是否达到领卡期限达到期限3007事后卡领卡柜员未达到期限领卡成功打印凭条4.2. 业务流程 4.2.1. 客户申请

1.客户持本人有效身份证件及事后卡申请回执申请领卡。 4.2.2. 柜员受理

1.审核内容

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1）经办柜员审核客户提供的资料是否完整、有效。 2）经办柜员审核事后卡是否达到领卡期限。 2.业务处理

经办柜员调用【3007事后卡领卡】交易，选择领卡方式“0-单张领卡、1-批量领卡”，按照事后卡申请回执输入相关信息。提交交易，交易完成。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证交客户签字确认后，并加盖核算用章和经办柜员人名章。 4.后续处理

1)将卡片及业务凭证客户联交客户。

2)经办柜员告知客户须由持卡人及时在卡片背面签名条处签名，并妥善保管好卡片。 3)经办柜员告知客户需进行【3030初始密码激活】后方可正常使用。

4)办理事后卡C类附卡领卡业务，领取卡片后需通过【3071附卡授权】交易进行授权后附卡方可进行使用。 4.3. 操作要点风险提示 4.3.1. 操作要点

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.事后卡申请机构与领卡机构必须为同一机构（营业网点）。 3.批量事后申请不允许单张领取。

4.柜员办理事后卡领卡交易前需先通过【7231卡凭证库存查询】交易，确认对应卡片在柜员尾箱中，且凭证种类为待发卡。

5.经办柜员办理开卡业务时应告知客户可以办理短信通知、自助设备转账、交易限额控制等业务，更好的满足客户业务需求。

6.通过批量发卡交易打印批量发卡成功、失败明细信息进行核对。

7.事后卡批量领卡经办柜员将卡片、用卡须知等一并交予单位指定的发放人员，由其发放给申请人本人。 4.3.2. 风险提示

1.领卡必须由事后卡申请人亲自办理。

2.单张领卡必须刷卡读取卡号，并检查读取卡号是否与卡片卡号一致。批量领卡柜员需认证检查卡片与申请回执，确保卡片领取正确。

3.事后卡附卡与主卡共用一个活期主账户。

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4.事后批量领卡持卡人领卡时在批量开卡清单上签名，发放人员确保银行卡发给本人。 4.4. 差异说明

1.事后卡领卡业务为新系统新增业务。

第二节 卡维护交易

该组交易可实现银行卡辅助功能的操作与维护。包含交易： [3021]打印持卡证明、[3030]激活初始密码、[3071]附卡授权、[3072]附卡启用/停用、[3117]预生成卡号、[3118]预留卡号查询、[3394]单位卡对公客户账户信息修改。

1.打印持卡证明

1.1. 功能描述

该交易可以打印客户的持卡证明。 1.2. 业务流程 1.2.1. 客户申请

客户持本人有效身份证件，可申请打印。 1.2.2. 柜员受理

柜员核对客户提供的身份证件是否真实、有效。 1.2.3. 业务办理

柜员调用【3021打印持卡证明】交易，选择证件种类，输入证件号码，系统回显客户号、客户名称，核对无误后提交交易，选择需打印的卡号，双击进行打印，交易完成。 1.2.4. 后续处理

经办柜员将打印的持卡证明加盖业务用章后交予客户。 1.2.5. 事中授权审核

3021打印持卡证明交易需授权。 1.3. 操作要点风险提示 1.3.1. 操作要点

客户提供的身份证件需与开卡时使用的证件一致，方可打印持卡证明。 1.3.2. 风险提示

经办柜员需认真核对客户身份证件，确保证件真实有效。

2.激活初始密码

2.1. 功能描述

本交易对批量发卡、事后发卡需进行激活的密码进行初始密码激活处理。 2.2. 业务流程

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2.2.1. 客户申请

客户持本人有效身份证件及银行卡可申请办理初始密码激活业务。 2.2.2. 柜员受理

柜员核对客户提供的身份证件是否真实、有效。 2.2.3. 业务办理

柜员调用【3030激活初始密码】交易，通过读卡器输入客户账号，选择证件种类，输入证件号码，系统回显客户号、客户姓名，由客户输入初始密码及新密码，核对无误后提交交易，交易完成。 2.2.4. 后续处理

打印激活初始密码凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。 2.3. 操作要点风险提示 2.3.1. 操作要点

1.卡初始密码激活之前，密码不能办理验密类交易，也不允许进行密码修改； 2.客户输入的新密码必须为“非弱项密码”；

3.卡初始密码只能激活一次，激活后，如果后续需修改密码，须通过【7124修改凭证支付条件】交易进行密码修改。 2.3.2. 风险提示

1.必须本人持开卡证件方可办理。

3.附卡授权

3.1. 功能描述

本交易用于客户对其主卡下开立的C类附卡进行授权管理。 3.2. 业务流程 3.2.1. 客户申请

主卡持卡人持本人有效身份证件、银行卡，填写《银行卡维护申请表》申请办理附卡授权业务。 3.2.2. 柜员受理

柜员核对客户提供的资料是否真实、有效，申请表填写完整规范。 3.2.3. 业务办理

柜员调用【3071附卡授权】交易，通过读卡器输入客户账号，系统回显主卡证件种类、主卡证件号、主卡客户名称，由客户输入交易密码，根据客户申请表填写内容选择授权方式，

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输入循环额度恢复频率，选择额度恢复方式，输入附卡卡号、授权金额、授权次数，核对无误后提交交易，交易完成。 3.2.4. 后续处理

打印业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。经办柜员将业务凭证回执、卡片及身份证件交予客户。 3.3. 操作要点风险提示 3.3.1. 操作要点

1.附卡授权支持控制金额额度和次数额度，金额额度必须设定，次数额度可选设定； 2.支持人工授权（一次授权，用完金额额度或次数额度后，须再次进行授权）； 3.支持自动授权（须设定循环额度恢复频率）；

4.自动授权支持累计授权额度、授权次数的累计和不累计两种方式； 5.只有C类附卡才需要做附卡授权，A类、B类附卡不需要授权。

6.老系统中附卡授权信息在新系统中按照原设定授权额度、次数，自动授权、不累计计算，每月1日恢复额度频率进行控制。 3.3.2. 风险提示

1.必须主卡持卡人进行申请办理附卡授权业务。

4.附卡启用/停用

4.1. 功能描述

本交易可实现客户对其主卡下开立的附卡进行停用或启用管理。 4.2. 业务流程 4.2.1. 客户申请

主卡持卡人持本人有效身份证件、银行卡，填写《附卡启用设限申请表》。 4.2.2. 柜员受理

柜员核对客户提供的资料是否真实、有效，申请表填写完整规范。 4.2.3. 业务办理

柜员调用【3072附卡启用/停用】交易，通过读卡器输入客户账号，由客户输入交易密码，根据客户申请表填写内容输入附卡卡号，选择启用/停用标志，核对无误后提交交易，交易完成。 4.2.4. 后续处理

打印业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。经办柜员将业务凭证回执、卡片及身份证件交予客户。

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4.3. 操作要点风险提示 4.3.1. 操作要点

1.主卡凭证状态必须正常。

2.可以对其开立的多张附卡同时操作。

3.C类附卡停用时，同时对其授权额度进行停用。

4.C类附卡停用后启用，不恢复其授权额度，须再次进行授权。 5.附卡开办后默认为启用状态。 4.3.2. 风险提示

1.只能由主卡持卡人对其主卡下开立的附卡进行启用/停用管理。

5.预生成卡号

5.1. 功能描述

本交易可以通过顺序号查询支持事后发卡的卡产品未生成的银行卡号。 5.2. 业务流程 5.2.1. 业务办理

柜员调用【3117预生成卡号】交易，选择卡类型编号，输入顺序号，核对无误后提交交易，交易完成。 5.2.2. 后续处理

经办柜员将生成结果告知客户。 5.3. 操作要点风险提示 5.3.1. 操作要点

1.选择的卡产品必须支持自选卡号； 2.输入的顺序号不能含有过滤关键字； 3.银行已预留的卡号不能通过该交易生成卡号； 4.已制成的卡不能通过该交易预生成卡号；

5.输入的顺序号必须小于等于该卡产品可使用的最大顺序号。 5.3.2. 风险提示 无

6.预留卡号查询

6.1. 功能描述

本交易可查询通过【3113生成预留卡号】交易预留的卡号及卡产品被过滤关键字过滤的卡号，并显示其状态。

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6.2. 业务流程 6.2.1. 业务办理

柜员调用【3118预留卡号查询】交易，选择卡类型编号，输入关键字，选择预留状态“0-已过滤、1-待选择、2-已选择”，核对无误后提交交易，交易完成。 6.2.2. 后续处理

经办柜员将查询结果告知客户。 6.3. 操作要点风险提示 6.3.1. 操作要点

1.预留状态选择“已过滤”可查询卡产品下被过滤的卡号；

2.输入预留关键字，则查询含有此关键字的预留卡号，不输入，则查询所有的预留卡号。 3.预留状态选择“1-待选择”可查询出银行卡预留未被客户选择的卡号； 4.预留状态选择“2-已选择”可查询出银行卡预留已被客户选择的卡号。 6.3.2. 风险提示

无

7.单位卡对公客户账户信息修改

7.1. 功能描述

本交易可以对单位卡关联的对公账户信息进行修改。 7.2. 业务流程 7.2.1. 客户申请

客户持基本账户开户许可证、单位组织机构代码证书、营业执照（或有关证明文件）原件及复印件、单位法定代表人或授权人的书面指定、被指定持卡人的有效身份证件，需由被指定持卡人本人办理，本人有效身份证件、银行卡、印鉴、账户变更资料，填写《对公账户变更申请表》。 7.2.2. 柜员审核

经办柜员详细审核特殊业务申请表要素填写是否正确。客户提交的证件及资料是否真实有效。

7.2.3. 业务受理

柜员调用【3394单位卡对公客户账户信息修改】交易，通过读卡器读取卡号，客户结算账号、对公客户号、客户中文名、对公账户来源，系统自动回显，按客户申请信息输入变更后的客户中文名、账号、开户行名，核对无误后提交交易，交易完成。 7.2.4. 后续处理

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打印业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。经办柜员将业务凭证回执、卡片及身份证件交予客户。 7.2.5. 事中授权审核

3394单位卡对公客户账户信息修改交易需授权。 7.3. 操作要点风险提示 7.3.1. 操作要点

1.对公账户的中文名称发生变更后，客户需先进行预留印鉴变更。

2.当对公账户的中文名称发生变更后，应通过对公客户信息建进行变更，而不能通过本交易修改对公账户的中文名称。

3.账户来源为系统内的单位卡对公客户账户信息，只能修改客户中文名；

4.账户来源为系统外的单位卡对公账户信息，可以修改客户中文名、账号、开户行名。 5.本交易需要进行授权。 7.3.2. 风险提示

1.柜员在办理业务时需认证审核客户资料，确保资料真实有效。 2.柜员要检查客户提供的印鉴与预留印鉴是否一致。

第三节 借记卡存取款及转账业务

1.个人借记卡存取款业务

借记卡可通过【1052个人存款户开户】、【1080现金存款】、【1081现金支取】、【10人民币快速支取】、【1086个人无卡/折存现】、【1083卡内转开定期】、【1097无卡折多笔存入】等交易办理个人活期、个人定活两便、个人通知存款、个人整存整取、个人零存整取、个人教育储蓄、个人整存零取、个人存本取息、个人七天理财等业务，具度规定、操作流程、操作要点及风险提示同存款业务操作规程。

2.借记卡活期账户的转账业务

2.1同一客户号下卡卡、卡折间账户互转。此类转账业务通过【1082存款转账】交易办理，业务流程详见存款业务有关规定。

2.2个人客户行内不同客户号下的卡卡或卡与其他负债账户的互转以及跨行转账业务可通过【8080系统内转账录入】交易办理，业务流程详见结算业务有关规定。

3.单位卡转账存入

3.1. 功能描述

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本交易可以将账户来源为系统内单位卡的资金由基本户转入单位卡。 3.2. 业务流程 3.2.1. 客户申请

1.客户提供本人有效身份证件、银行卡，填写转账凭证。 3.2.2. 柜员受理

1.审核内容

1）在办理单位卡转账存入交易时，综合柜员须认真审核持卡人交来的进账单和转账支票等付款凭证各要素，进账单中“收款人”栏填写单位卡申领单位名称及持卡人姓名，“账号”栏填写卡号。

2）经办柜员详细审核提供资料是否完整、有效。 2.业务处理

经办柜员调用【3324单位卡转账存入】交易，通过读卡器读取卡号，输入交易金额、转账账号，选择凭证种类，输入凭证批号、凭证序号、支票签发日期，由客户输入交易密码，联动摘要代码、摘要描述，提交后，交易完成。

3.凭证处理

打印业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

4.后续处理

经办柜员将业务凭证回执、卡片及身份证件交予客户。 3.2.3. 事中授权审核

3324单位卡转账存入使用其它凭证时需进行授权。 3.3. 操作要点风险提示 3.3.1. 操作要点

该交易只支持对公账户来源为系统内的单位卡从其基本户上转入。 3.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.审核客户提供的付款凭证是否真实、有效，提放出现过期、伪造等无效凭证。 3.4. 差异说明

无。

4.单位卡转账取出

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4.1. 功能描述

本交易可以将单位卡的资金进行转出处理。 4.2. 业务流程 4.2.1. 客户申请

客户提供本人有效身份证件、银行卡，填写转账凭证。 4.2.2. 柜员受理

1.审核内容

1）经办柜员详细审核提供资料是否完整、有效。

2）单位卡转账支出款项时（如果是转给单位账户，持卡人须填写进账单），综合柜员按照有关管理制度的规定，须认真审核持卡人填写的转账凭证、进账单和卡号等要素。

2.业务处理

经办柜员调用【3325单位卡转账取出】交易，通过读卡器读取卡号，输入交易金额、选择资金去向，输入转账账号，系统联动回显客户中文名，由客户输入交易密码，系统联动摘要代码、摘要描述，提交后，交易完成。

3.凭证处理

打印业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

4.后续处理

经办柜员将业务凭证回执、卡片及身份证件交予客户。 4.2.3. 事中授权审核

1.账户来源为系统内的单位卡转入对应的基本户，不需授权，没有额度控制。 2.转入系统内其他活期账户，需要授权，超过设定的额度，不允许交易。 3.转入待销账，需进行授权，没有额度控制。 4.3. 操作要点风险提示 4.3.1. 操作要点

可以转入系统内任意活期账户，跨系统转账需先转入待销账，转入待销账时不需输入转账账号，由系统自动生成待销账序号，然后通过统一支付平台进行转账处理，具体流程见清算业务操作规程。 4.3.2. 风险提示

经办柜员在办理业务时需认真核对接收方账号，避免发生错误。 4.4. 差异说明

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老系统不支持单位卡转系统外与待销账，新系统增加了该功能。

第四节 一卡多账户业务

一卡多账户业务是指将已有储蓄业务对应到借记卡中，通过借记卡对其对应的储蓄业务进行操作。原理为一个卡号下对应多种储种的多个账户，且某些账户还具备自动转账的功能。目前借记卡一卡多账户业务按照存款种类可分为活期储蓄、定活两便、零存整取、整存整取和存本取息等业务。

开立多储种账户业务可通过[1083卡内转开定期]、[1052个人存款账户开户]交易办理；自动转账业务可通过[1124理财划转及维护]、[1126约定转账申请及维护]交易办理，具度规定及业务流程详见存款业务有关规定。

第五节 借记卡换卡的管理 制度规定

基本规定

1.换卡业务分正常换卡、挂失换卡、损坏换卡三种业务类型，正常换卡是指银行卡有效期到期后客户进行换卡；挂失换卡是指客户银行卡办理挂失业务后进行换卡；损坏换卡是指客户银行卡出现消磁、断裂等情形时进行换卡。

2.个人卡换卡，持卡人持损坏的金燕卡和本人有效身份证件可到原发卡机构任一营业网点申请办理换卡。

3.单位卡换卡，持卡人须持损坏的金燕卡、本人有效身份证件及申领单位法定代表人或授权人书面证明等资料，到原发卡网点申请办理换卡。 特别规定

1.银行卡书面挂失到期后，可凭相关资料办理挂失换卡。

2.如果客户银行卡存在不允许换卡的签约信息或欠费信息，则不允许换卡。

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业务流程图

客户申请填写银行卡换卡/销卡申请表资料不完整柜员审核换卡资料3340正常换卡3340挂失换卡3340损坏换卡进行授权换卡成功打印凭条老卡片进行待销卡处理

1.换卡

1.1. 功能描述

客户银行卡到期、损坏或进行挂失后可以使用3340换卡交易进行换卡业务。根据换卡方式不同分为实时换卡与事后换卡，事后换卡可根据客户申请实现换卡不换号功能。 1.2. 业务流程 1.2.1. 客户申请

1.正常换卡、损坏换卡客户换卡时应填写《银行卡维护申请表》将待换的卡片、本人有效身份证件一并交柜员。

2.挂失换卡时客户需提供本人有效身份证件、挂失申请书回执。 1.2.2. 柜员办理

1.审核内容

1）柜员审核客户填写的《银行卡维护申请表》要素是否完整无误。 2）客户身份证件是否真实有效，是否客户本人办理业务。

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3）挂失换卡需在原挂失网点办理，并审核挂失是否到期。 2.业务处理

柜员调用【3340换卡】交易，选择换卡原因“1-正常换卡、2-挂失换卡、3-损坏换卡”录入旧卡信息，选择新卡发卡方式“0-实时、1-事后”，录入新卡信息、客户信息，如为2-挂失换卡需录入挂失编号，提交交易，交易完成。

3.凭证处理

打印通用业务凭证一式两联（银行留存、客户回执），经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

4.后续处理

1）柜员将通用业务凭证客户回执联、新银行卡和身份证件一并交客户。

2）若业务需收取相关费用，经办柜员应根据联动交易打印通用业务凭证，并收取相关费用。

3）对于正常换卡与损坏换卡收回的原卡片按照待销毁卡管理，具体操作流程见待销毁卡业务流程办理。

4）事后卡换卡申请完成后需参照事后单张发卡申请进行管理。 1.2.3. 事中授权审核

1.损坏换卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、卡片、银行卡维护申请表资料是否齐全。

2.挂失换卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、挂失申请书回执资料是否齐全。

1.3. 操作要点及风险提示 1.3.1. 操作要点

1.IC正常换卡/损坏换卡/挂失换卡需要先做销卡换卡预处理，然后再做换卡交易，销卡换卡预处理流程详见IC业务操作规程；

2.IC卡实时换IC卡后，原电子现金账户关联至新卡；磁条卡换IC卡，如IC卡产品允许开通电子现金，换卡后系统默认开通电子现金。

3.事后卡电子现金账户在客户办理领卡业务时系统自动关联原电子现金账户。 4.正常换卡，磁条卡需刷磁录入卡片信息，IC卡需通过读取芯片录入卡片信息； 5.挂失换卡，需要输入挂失编号，且须过了挂失期限才能换卡；做挂失换卡交易时，系统自动在后台进行老卡解挂处理，旧卡凭证状态为“作废”；

6.正常换卡和损坏换卡，旧卡凭证状态改为“已销毁”按照待销毁卡管理；

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7.主卡进行换卡业务后，主卡关联的附卡对应的主卡号，变更为新卡号； 8.附卡换卡后，其主卡对应的附卡卡号变更为新卡号。

9.原账户处于冻结、止付、强制备注等状态时换卡后不影响控制状态，后续处理时可通过【3360换卡信息查询】交易，进行换卡相关信息查询。

10.如果联动收费交易不成功或未收取，可通过【7509按流水收费】交易进行收取。 1.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实；

2.收回的卡片必须进行破坏芯片及磁条的剪卡处理（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切处理）。

2.以折换卡

2.1. 功能描述

该交易可以对存量存折客户根据客户申请，将存折更换为银行卡的业务。 2.2. 业务流程 2.2.1. 客户申请

1.客户以折换卡时应填写《特殊业务申请书》将待换的存折、本人有效身份证件一并交柜员。

2.2.2. 柜员办理

1.审核内容

1）柜员审核客户填写的《特殊业务申请书》要素是否完整无误。 2）客户身份证件是否真实有效，是否客户本人办理业务。 2.业务处理

柜员使用【1116以折换卡】交易，刷磁录入客户账号，系统回显客户账户类型、客户账号、凭证种类、凭证批号，输入凭证序号，由客户输入交易密码，柜员输入证件种类、证件号码，读取卡号，由客户输入卡密码，提交交易，交易完成。

3.凭证处理

打印通用业务凭证，经办柜员加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

4.后续处理

1）柜员将通用业务凭证客户回执联、银行卡和身份证件一并交客户。

2）对于以折换卡后的存折进行收回，存折扉页当客户的面将有磁条信息的一面剪角作

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废后做业务流水凭证的附件，将存折内页、业务回单、客户证件交给客户。

3）若业务需收取相关费用，经办柜员应根据联动交易打印通用业务凭证，并收取相关费用。

2.2.3. 事中授权审核

1116以折换卡交易需授权。 2.3. 操作要点及风险提示 2.3.1. 操作要点

1.以折换卡只支持对私客户在原开户网点办理；

2.存折必须通过读磁录入账户信息，卡片需通过读卡器录入；

3.通过【1116以折换卡】交易可以同时实现客户销折开卡业务，换卡后客户存折的账户信息转入卡内；

4.如所换的卡产品为IC卡，且支持电子现金，则换卡后电子现金业务默认开通； 5.如果联动收费交易不成功或未收取，可通过【7509按流水收费】交易进行收取。 2.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实；

2.收回的存折必须将有磁条信息的一面剪角注销后做业务流水凭证的附件按会计档案进行装订。

3.以折换卡客户所提供的证件应与原开立存折证件相一致。

第六节 借记卡销卡的管理

制度规定

基本规定

1.个人卡持卡人根据以下情形可凭密码及相关资料到原发卡机构任一网点、单位卡持卡人可凭密码及相关资料到原发卡网点办理销卡：一是金燕卡丢失，已办理书面挂失到期的；二是持卡人要求销卡的；三是持卡人死亡、失踪等原因，按照储蓄管理条例的有关规定办理；四是申领单位要求销单位卡的；五是持卡人违反金燕卡章程或国家相关规定，发卡机构依照规定取消持卡人的使用资格。

2.单位卡销卡时，其账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金。 3.持卡人应对销卡前发生的一切账务负责。

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4.销卡后柜员应将卡片剪角作废处理（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切作废处理），登记后妥善保管。 特别规定

1.销卡结清前，如果关联了贷款并有欠款、欠息或卡账户被止付冻结的情况，则必须在清偿欠款欠息或解除止付冻结后才允许销卡。有签约关系应先办理解约业务， 再办理销卡，签约关系可通过1130签约关系销户前查询交易进行查询。

2.卡内除活期储蓄账户外，其他账户必须办理销户手续后，才允许销卡。

1.个人卡销卡

1.1. 功能描述

【3008个人卡销卡】交易用于个人卡销卡。销卡方式有正常销卡、挂失销卡、损坏销卡。支持主卡销主卡，主卡销附卡，附卡销附卡3种模式。

业务流程图

客户申请填写银行卡换卡/销卡申请表3008销卡正常销卡附卡销附卡资料不完整是否有附卡柜员审核销卡资料资料完整3008销卡挂失销卡检查挂失是否到期销卡成功打印凭条是主卡销主卡进行授权通过是否有其他账户3392主附卡互查3008销卡损坏销卡主卡销附卡老卡片进行待销卡处理

1.2. 业务流程 1.2.1. 客户申请

1.客户要求销卡结清时，需填写《银行卡维护申请表》，将待销的卡片、本人有效身份证件及相关证件资料一并交柜员。

2.挂失销卡时客户需提供本人有效身份证件、挂失申请书回执。 1.2.2. 柜员受理

1.审核内容

1）柜员审核客户填写的《银行卡维护申请表》要素是否完整无误。 2）客户身份证件是否真实有效，是否客户本人办理业务。 3）挂失销卡需审核挂失是否到期。 2.业务处理

柜员调用【3008个人卡销卡】交易进行销卡业务办理，并核对户名和身份证件与系统

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显示的是否正确，选择销卡原因“1-正常销卡、2-挂失销卡、3-损坏销卡”，选择销卡方式“1-附卡销附卡、2-主卡销附卡、3-主卡销主卡”，输入卡号，客户输入交易密码，选择客户证件种类，输入证件号码；客户办理挂失销卡需输入挂失处理编号；选择资金去向“0-现金、1-转账、2-待销账”，如选择转账需输入转账账号，转待销账系统自动生成待销账序号，提交交易，交易完成。如需收费联动【7509按流水收费】交易，进行收费处理。

3.凭证处理

1）柜员打印的通用业务凭证需加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

2）柜员将银行卡维护申请书、通用业务凭证，核对无误后加盖核算用章和经办柜员人名章，交客户签字确认后收回。按取款凭条和利息清单配付现金。将银行卡维护申请书、通用业务凭证回执和现金交客户。

3）若业务需收取相关费用，经办柜员应根据联动交易打印通用业务凭证，并收取相关费用。

4）对于正常销卡与损坏销卡收回的原卡片要进行待销毁卡管理，具体操作流程按照待销毁卡业务流程办理。

5）销卡时转入待销账的资金应提示客户在规定期限后及时办理资金结清业务。 1.2.3. 事中授权审核

1.正常销卡，资金去向现金20万元（含）以上，资金去向转账50万元（含）联动授权，授权人员需检查客户身份证件、卡片、银行卡维护申请表资料是否齐全。

2.资金去向‘待销账’需进行授权，授权人员需检查客户身份证件、卡片、银行卡维护申请表资料是否齐全。

3.损坏销卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、卡片、银行卡维护申请表资料是否齐全。

4.挂失销卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、挂失申请书回执资料是否齐全。

1.3. 操作要点及风险提示

1.3.1. 操作要点

1.IC卡正常销卡需要先做销卡换卡预处理、电子现金销户、电子现金结清，然后再做销卡交易，销卡换卡预处理、电子现金销户、电子现金结清流程详见IC卡业务操作规程。

2.IC卡损坏销卡需要先做销卡换卡预处理、电子现金销户、然后做销卡交易，清算周期后再做电子现金结清，销卡换卡预处理、电子现金销户、电子现金结清流程详见IC卡业

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务操作规程。

3.IC卡挂失销卡需要先做销卡换卡预处理再办理销卡，销卡换卡预处理流程详见IC卡业务操作规程。

4.办理销卡业务时柜员应对客户所提供卡片进行【3392主附卡互查】交易，确定客户所持卡片属主卡还是附卡，再进行相应的销卡业务操作。

5.销卡时磁条卡需刷磁录入卡片信息，IC卡需通过读取芯片录入卡片信息。 6.销卡时客户必须凭密码销卡，如果客户有未销的附卡，应先做附卡销卡处理。 7.主卡销主卡、主卡销附卡输入主卡密码，附卡销附卡输入附卡密码。 8.客户开卡未超规定期限（3个月）进行销卡时，需补收工本费。

9.借记卡清户按先结清账户后销卡的方法处理。如果卡内只有活期储蓄账户，通过【3008个人卡销卡】交易办理；如果借记卡下还有其他储种的储蓄存款，经办柜员需通过【1223客户账号及子账户查询】交易查询各储蓄种类存款分户账的余额，并打印告知客户，由客户填写申请书，通过【1078个人存款账户销户】交易结清卡中活期储蓄账户外的所有子账户，再通过3008交易办理销卡结清。

10.卡折同开销卡时，持卡人需提供相应的存折，先销折再销卡，销折使用【1077一本通销折】交易。

11.销卡后综合柜员应将卡片进行作废处理后按照待销毁卡管理。 1.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.收回的卡片必须进行破坏芯片及磁条的剪卡处理（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切处理）。

2.单位卡销卡

2.1. 功能描述

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【3011单位卡销卡】交易用于单位客户销卡。销卡方式有正常销卡、挂失销卡、损坏销卡。

业务流程图

客户申请填写申请表资料不完整柜员审核销卡资料资料完整3011单位卡销卡正常销卡3011单位卡销卡挂失销卡3011单位卡销卡损坏销卡检查挂失是否到期是进行授权通过销卡成功打印凭条老卡片进行待销卡处理

2.2. 业务流程 2.2.1. 客户申请

1.正常销卡

客户填写申请表，将待销的卡片、本人有效身份证件一并交柜员。 2.挂失销卡

客户填写申请表，将挂失凭证回执、本人有效身份证件一并交柜员。 3.损坏销卡

客户填写申请表，将损坏卡片、本人有效身份证件交柜员。 2.2.2. 柜员受理

1.审核内容

1）柜员审核客户填写的申请表要素是否完整无误。 2）客户身份证件是否真实有效，是否客户本人办理业务。 3）挂失销卡需审核挂失是否到期。

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2.业务处理

柜员调用【3011单位卡销卡】交易，选择销卡原因“1-正常销卡、2-挂失销卡、3-损坏销卡”，选择销卡方式“3-主卡销主卡”，输入卡号，客户输入交易密码，选择客户证件种类，输入证件号码；客户办理挂失销卡需输入挂失处理编号；选择资金去向1-转账，输入转账账号，提交交易，交易完成。如需收费系统自动联动【7509按流水收费】交易，打印通用业务凭证，进行收费处理。

3.凭证处理

1）柜员打印的业务凭条需加盖核算用章和经办人签章，并让客户签字确认。 2）客户填写的申请书需柜员盖核算用章和经办人签章，并让客户签字确认。 4.后续处理

1）柜员打印的通用业务凭证需加盖核算用章与经办柜员人名章，交由客户签名后，作为会计档案定期装订保存。

2）柜员将申请书、通用业务凭证，核对无误后加盖核算用章和经办柜员人名章，交客户签字确认后收回。按取款凭条和利息清单配付现金。将申请书、通用业务凭证回执交客户。

3）若业务需收取相关费用，经办柜员应根据联动交易打印通用业务凭证，并收取相关费用。

4）对于正常销卡与损坏销卡收回的原卡片要进行待销毁卡管理，具体操作流程按照待销毁卡业务流程办理。 2.2.3. 事中授权审核

1.损坏销卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、卡片、申请表资料是否齐全。

2.挂失销卡时需进行业务授权，授权人员需检查客户身份证件、挂失申请书回执资料是否齐全。

2.3. 操作要点及风险提示

2.3.1. 操作要点

1.单位卡销卡时磁条卡需刷磁录入卡片信息，IC卡需通过读取芯片录入卡片信息。 2.单位卡销卡时客户必须凭密码销卡。

3.单位卡销卡时，其账户来源为系统内资金去向只允许选择转账方式转回基本户，不得提取现金。

4.销卡后综合柜员应将卡片作废处理后按照待销毁卡管理。 2.3.2. 风险提示

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1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

2.收回的卡片必须进行破坏芯片及磁条的剪卡处理（即沿靠近接触式芯片的卡片一侧边缘，穿过接触式芯片中心且与水平不大于45度角方向进行剪切处理）。

第七节 借记卡特殊业务管理 借记卡的特殊业务主要涉及【7126借记卡挂失】、【7128借记卡密码挂失】、【7125密码重置】、【7124修改凭证支付条件】，业务流程详见公共业务操作规程；【1200法定机关冻结】、【1202法定机关扣划】、【1203法定机关冻结维护】、【1204账户控制及维护】，业务流程详见存款业务操作规程。

第八节 借记卡查询业务

制度规定 基本规定

一、业务规定

1．借记卡查询业务分客户查询和非客户查询两类，其中：非客户查询仅指系统内柜员柜员查询，查询时需事中授权方可办理；客户查询不需要事中授权，只需客户输入密码或出示本人有效身份证件。

2．客户可以通过网银、电话银行、柜台等办理借记卡查询业务。客户通过网银业务办理查询业务时，必须要求客户输入网银密码；通过电话银行办理客服查询业务时，必须要求客户输入查询密码；通过柜台办理查询业务时，如客户设置了查询密码，则要求客户必须输入查询密码，客户未设置查询密码，输入柜台交易密码也可以办理柜面查询业务。

3．客户可以在全省范围内任意网点进行查询业务。 业务流程图

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[3210]客户所持卡信息查询查询成功打印凭条[3336]卡内账户信息查询客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功打印凭条[3345]卡凭证信息查询客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功[3055]附卡授权信息查询查询成功[3392]主附卡互查客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功借记卡查询业务[3360]换卡信息查询客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功[3361]卡凭证使用状态查询查询成功[3203]卡非核算明细交易查询和打印客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功打印凭条[3031]初始密码激活查询客户：输入查询密码非客户：进行授权查询成功[1225]账户交易明细查询查询成功打印凭条

1.借记卡查询业务

1.1. 功能描述

本组交易主要实现对客户银行卡凭证信息与账户信息进行查询功能，按查询发起人不同分为客户查询与非客户查询。包含交易：[3210]客户所持卡信息查询、[3336]卡内账户信息查询、[3345]卡凭证信息查询、[3055]附卡授权信息查询、[3392]主附卡互查、[3360]换卡信息查询、[3361]卡凭证使用状态查询、[3203]卡非核算交易明细查询和打印、[3031]初始密码激活查询、[1225]账户交易明细查询。 1.2. 业务流程 1.2.1. 业务发起

1.客户发起查询：需提供本人有效身份证件、银行卡，并告知柜员主要查询事项，由客户输入查询密码或交易密码进行业务查询。

2.柜员发起非客户查询：柜员根据业务需要，对客户银行卡凭证信息与账户信息进行查询，需要进行业务授权。 1.2.2. 业务办理

1.客户所持卡信息查询。 1）客户出示本人身份证件；

2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

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3）柜员调用【3210客户所持卡信息查询】交易，输入客户身份证件种类、号码； 4）柜员将所查询相关信息告之客户或将打印结果交于客户。 2.卡内账户信息查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3336卡内账户信息查询】交易，输入卡号，由客户输入查询密码； 4）查询内容：账号、账户开户日、起息日、账户存款期限、账户到期日、账户余额、控制金额、累计冻结金额、未使用额度、可用余额、待支取利息；

5）柜员将所查询相关信息告之客户或将打印的查询结果交于客户。 3.卡凭证信息查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3345卡凭证信息查询】交易，输入卡号，由客户输入查询密码； 4）查询内容包括开销卡的日期、机构、经办柜员，卡凭证当前状态，密码错误次数及锁定状态等属性；

5）柜员将所查询相关信息告知客户。 4.附卡授权信息查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3055附卡授权信息查询】交易，输入附卡卡号； 4）柜员将所查询相关信息告知客户。 5.主附卡互查。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3392主附卡互查】交易，输入卡号，由客户输入交易密码； 4）柜员将所查询相关信息告知客户。 6.换卡信息查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3360换卡信息查询】交易，输入卡号，由客户输入交易密码； 4）柜员将所查询相关信息告知客户。 7.卡凭证使用状态查询。

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1）柜员调用【3361卡凭证使用状态查询】交易，输入发卡机构编号，选择卡凭证状态、卡类型编号，输入起止卡号；

2）查询相关信息结果。

8.卡非核算交易明细查询和打印。 1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3203卡非核算交易明细查询和打印】交易，输入卡号，由客户输入查询密码；

4）查询内容：卡凭证密码挂失、解挂、重置、修改支付条件、解锁、冻结控制、解冻、解控制、扣划等特殊交易明细；

5）柜员将所查询相关信息告知客户或将打印的查询结果交于客户。 9.初始密码激活查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡； 2）柜员对客户提供的身份证件进行审核；

3）柜员调用【3031初始密码激活查询】交易，输入卡号、选择证件种类，输入证件号码；

4）柜员将所查询相关信息告知客户或将打印的查询结果交于客户。 10.账户交易明细查询。

1）客户出示本人身份证件、借记卡，并告知柜员主要查询事项；

2）柜员调用【1225账户交易明细查询】交易，选择“查询类型：0-客户”输入卡号，系统默认账户分类为0000-所有，下拉菜单可选择“0001-普通活期，0002-普通定期”，输入子账户序号（非必输项）；货币代号默认01-人民币，钞汇标志系统默认0-钞户，选择“0-钞户、1-汇户”；输入查询起止日期，查询范围下拉菜单选择0-本机构、1-全辖，客户由密码键盘输入密码，按客户要求选择是否查询打印，提交后，完成交易。

3）柜员调用【1225账户交易明细查询】交易，选择“查询类型：1-非客户”输入卡号，系统默认账户分类为0000-所有，下拉菜单可选择“0001-普通活期，0002-普通定期”，输入子账户序号（非必输项）；货币代号默认01-人民币，钞汇标志系统默认0-钞户，选择“0-钞户、1-汇户”；输入查询起止日期，查询范围下拉菜单选择0-本机构、1-全辖，选择是否打印，提交后，完成交易。

4）交易可查询出起止日期内客户卡交易历史明细；

5）柜员将所查询交易明细信息告知客户或打印对账单交于客户。 1.2.3. 事中授权审核

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1.非客户查询时需进行授权。 1.3. 操作要点及风险提示 1.3.1. 操作要点

1.客户进行查询交易时，卡号必须进行读卡器读取卡片信息； 2.客户在办理查询业务时，柜员需提示客户输入查询密码或交易密码。

3.客户查询范围可选择全辖或本机构，非客户查询范围只能选择本机构。全辖查询结果显示账户所有交易信息，本机构查询结果只显示本机构及下级机构交易信息。 1.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。

第四章 积分管理

银行卡积分管理是农信社为回馈持卡客户，提高客户刷卡积极性，提升客户忠诚度，拓展银行卡发卡业务的一项激励性工作措施，新一代IT系统积分管理包括积分计划的维护、积分兑换、奖品管理、积分奖品查询等功能。银行卡消费积分是指将银行卡持卡人消费金额以不同的积分标准计算的分值。

制度规定

基本规定

1．持卡人可参加河南省农村信用社举办的刷卡积分、购物打折等活动。

2．消费积分按照积分标准由综合业务系统自动累积于主卡账户内，附卡的积分计入主卡账户内。

3．消费积分扣减和调整。

1）消费积分兑换成功后，业务系统将按照所兑奖积分种类和积分数扣减持卡人相应的消费积分。

2）持卡人发生退货时，冲减相应积分。

3）当日POS消费撤销交易应冲减该交易的相应积分。

4）POS消费预授权完成撤销交易应冲减该交易的相应积分。 5）消费交易涉及的账务调整时，调整相应积分。

4．消费积分标准，按照不同的积分计划规则确定。积分计划规则有：积分计划编号、计划序号、积分业务类型、计划名称、积分类型、起始日期、终止日期、有效期、宽限期、卡类型编号、渠道、地区编码、商户类型、商户号、起始终端号、终止终端号、积分计算方

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式、固定积分值、积分系数、单笔积分上限、交易金额下限。

5．消费积分回馈率

县级行社及以上机构可根据当地市场状况确定消费积分回馈率，合理测算开展消费积分活动的成本和收益，编制适当的积分计划规则。

6．消费积分有效期限

消费积分有效期参照相应积分计划规则。卡账户注销后，剩余积分将被清除，且不可再恢复。卡账户换卡后，积分余额不变，转移到新换卡账户下。

7．消费积分兑换奖品按照出入库管理，奖品费用由各县级行社统筹安排。 8．当日积分项，积分为日终批处理，并不是实时计算，次日才可以查询和使用。 特别规定

1.积分计划规则的维护只能在县级行社及以上管理机构进行，县级行社以下机构无此权限。

2.兑换奖品的新增，修改，删除只能在县级行社及以上管理机构进行，县级行社以下机构无此权限。

业务流程图

省联社3370卡积分计划维护市农信办3370卡积分计划维护县级行社3370卡积分计划维护新增积分计划不同积分规则新增积分计划不同积分规则新增积分计划不同积分规则省联社3375奖品管理3378积分计划规则查询库管3379奖品出入库查询上级可以查本级及下级市农信办3375奖品管理3372积分账户信息查询客户积分产生由发卡机构向上进行查找同级机构按最高积分计划库管3376机构奖品库存查询县级行社3375奖品管理柜员3373积分兑奖撤销柜员3371积分兑奖营业网点3375奖品管理柜员3380兑奖积分明细查询柜员33781兑奖奖品明细查询3377奖品兑换总明细查询

第一节 积分计划管理

功能描述 积分计划管理是指银行卡管理部门根据业务发展需要，通过积分参数配

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置实现对银行卡进行不同的积分计算。包含交易：[3370]卡积分计划规则维护、[3378]卡积分计划规则查询。

业务流程图

系统管理员审批通过3370卡积分计划规则维护修改3370卡积分计划规则维护删除3370卡积分计划规则维护增加是否存在积分计划规则3378卡积分计划规则查询存在交易成功打印凭证1.卡积分计划规则维护

1.1. 功能描述

3370卡积分计划规则维护交易可以根据单位个性化需求设置不同的积分计划，并可以对已设置的积分计划进行新增、修改、删除。

1.可以省、市、县三级对本机构及下级机构设置不同积分规则，必须主管柜员进行操作，积分规则设定可细化到网点，对特定网点的卡设定积分规则。

2.对农信社所有卡类型、商户号、终端号、商户类型、交易渠道、消费时段、消费不同地区，如：港、澳、台、国外等，配置不同的积分规则。

3.积分计算方式分为：按0-按固定积分、1-按积分金额*积分系数等方式计算。积分具体时限的设定可参数化控制，如：设置积分计算起始日、结束日、积分有效周期。

4.不同发卡机构的卡进行积分设置，例如:行社、分支机构、网点。

5.对特定商户通过MCC码进行积分或不积分控制。对本行卡消费进行积分或不积分控制。

6.积分按产生方式不同分为通用积分与专用积分，通用积分为省联社设置的基本积分规

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则所产生的积分；专用积分为专项活动设置的积分计划所产生的积分。通用积分与专用积分进行累加为客户所有积分。

7.积分日终批量计算统计。 1.2. 业务流程

1.2.1. 业务管理部门申请

业务管理部门根据业务发展需要，提出积分计划维护申请，填写积分计划规则维护申请表，并由主管领导进行审批。 1.2.2. 系统管理员受理

1.审核内容

经办柜员详细审核业务管理部门填写的积分计划规则维护申请表填写是否完整、规范，是否经主管领导审批通过。

2.业务处理

经办柜员调用【3370卡积分计划规则维护】交易，根据业务管理部门申请内容选择操作标志“0-增加、1-修改、2-删除”，录入积分计划机构、积分计划编号、积分业务类型为00-消费、卡积分计划规则参数基本属性、交易属性、积分属性等相关信息。提交后，交易完成。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章。 4.后续处理

经办柜员将业务凭证一联交予业务申请部门作为会计档案装订保存，另一联经办柜员作为会计档案装订保存。 1.2.3. 事中授权审核

3370卡积分计划规则维护在管理员维护操作时需换人复核确认无误后，方可提交交易。 1.3. 操作要点及风险提示 1.3.1. 操作要点

1.3370卡积分计划规则维护交易只有县级行社及以上机构可以操作。

2.执行该交易必须严格按照积分计划规则维护申请表的审批内容进行操作，严禁交易柜员随意变更审批内容。

3.经办柜员及业务管理部门需认真复核交易内容确认无误后，方可提交交易，避免积分计划规则参数输入错误。

4.一个积分计划中可包含多项积分规则。

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5.积分计划规则设定后，如果一笔交易满足多种积分规则，则从发卡机构向上查，以先查到符合条件的积分规则的机构所有积分规则中积分最高的为准进行计算，如最先匹配到的积分规则积分为0，则不积分。 1.3.2. 风险提示

1．进行积分计划规则维护时，必须在主管领导审批通过并报上级机构备案后，进行操作。

2．积分活动的起始日期需大于当前日期，避免对当日交易产生影响。 3．积分计划规则维护申请表及打印凭证需严格按照会计档案装订保存。 1.4. 差异说明

老系统原有的银行卡消费积分系统是内嵌在核心业务系统中的，按照金燕卡在POS机上每消费1元积1分的规则计算客户积分。新系统可按照不同机构、不同渠道、不同区域等多标准进行积分规则维护。

2.卡积分计划规则查询

2.1. 功能描述

3378卡积分计划规则查询交易可以根据机构代码或积分计划编号查询对应的积分计划规则。 2.2. 业务流程

1.业务处理

经办柜员调用【3378卡积分计划规则查询】交易，录入积分计划机构、积分计划编号，提交后，交易完成。

2.凭证处理

交易完毕，查看或打印查询结果。 3.后续处理

如打印查询结果，需妥善保管。 2.3. 操作要点及风险提示 2.3.1. 操作要点

1.输入机构代码可查询对应机构积分计划规则，不输入时默认当前机构。 2.输入积分计划编号可查询对应积分规则，不输入时显示所有。 2.3.2. 风险提示

1．如打印查询结果，须妥善保管，避免信息泄露。 2.4. 差异说明

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该交易属新系统新增交易。

第二节 奖品管理

功能描述奖品管理是指开展积分兑奖时对购置奖品的出入库和查询管理。包含交易：

[3375]奖品管理、[3376]奖品查询、[3379]奖品出入库查询。

业务流程图

奖品购置入库奖品出库系统删除3375奖品管理奖品购置机构系统外入库3375奖品管理奖品信息维护3375奖品管理奖品购置机构系统外出库3375奖品管理奖品购置机构系统内出库3375奖品管理奖品购置机构系统内入库3375奖品管理营业网点系统内入库3375奖品管理营业网点系统内出库3371积分兑奖柜员 1.奖品管理

1.1. 功能描述

3375奖品管理交易可以实现奖品购置机构进行系统外出入库、系统内出入库和营业网点的系统内出入库，同时可以对奖品信息进行维护。 1.2. 业务流程 1.2.1. 业务申请

业务管理部门或者营业网点根据业务发展情况，进行奖品购置、删除、维护、调拨。新购置奖品、删除奖品需业务管理部门填写申请表，注明奖品编号、奖品名称、奖品规格、单价积分、数量、奖品有效期等信息；奖品管理部门维护奖品信息时需填写奖品信息维护申请表，经主管领导审批后进行操作；营业网点领用奖品需填写奖品领用申请表。 1.2.2. 业务操作

1.审核内容

1）系统外出入库：经办柜员审核申请表和奖品购置清单。

2）系统内出入库：营业网点领用奖品时奖品出库机构经办柜员审核奖品领用申请表；

营业网点入库时经办柜员审核出库机构业务凭证和奖品领用申请表留存联；营业网点出库上缴奖品时上级管理部门经办人员审核营业网点打印的奖品上缴清单。

2.业务处理 1）系统外入库

奖品购置机构新购入奖品入库时，经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志0-系统外入库，录入奖品购置机构、奖品编号、奖品名称、单价积分、奖品规格、奖品数量、兑奖起始日期、兑奖结束日期。提交后，完成交易。

奖品购置机构增加库存已有奖品时，经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志0-系统外入库，录入奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择对应奖品系统返显奖品信息，输入奖品数量。提交后，完成交易。

2）系统内出库

经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志2-系统内出库，录入对方机构、奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择对应奖品系统返显奖品信息，输入奖品数量。提交后，完成交易。

3）系统内入库

经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志3-系统内入库，录入对方机构、奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择对应奖品系统返显奖品信息，输入奖品数量。提交后，完成交易。

4）系统外出库

经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志1-系统外出库，录入对方机构、奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择对应奖品系统返显奖品信息，输入奖品数量。提交后，完成交易。

5）奖品信息维护

经办柜员调用【3375奖品管理】交易，选择处理标志“4-奖品信息维护”，录入奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择对应奖品修改奖品名称、单价积分、奖品规格、兑奖起始日期、兑奖结束日期。提交后，完成交易。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证，加盖核算用章和经办柜员人名章。 4.后续处理

经办柜员将申请表、奖品领用申请表、奖品信息维护申请表、业务凭证一联交予业务申请部门作为会计档案装订保存，另一联经办柜员作为会计档案装订保存。

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1.3. 操作要点及风险提示 1.3.1. 操作要点

1.该业务操作必须由库管员操作。

2.系统外出库、系统外入库必须由县级行社及县级行社以上机构操作，不可输入对方机构代码。

3.系统内出库对方机构填写入库机构，系统内入库对方机构填写出库机构，同时检验出入库奖品信息是否正确。确保入库的奖品信息与出库的奖品信息必须一致。

4.奖品管理支持多种奖品的同时出入库，将不同奖品的奖品编号、奖品名称、奖品数量在列表区域里进行输入。

5.奖品信息维护必须由原购置入库机构进行操作，只能维护奖品名称、单价积分、奖品规格、兑奖起止日期。 1.3.2. 风险提示

1.经办柜员必须按照《积分管理制度》执行，操作时需认真审核申请资料、打印凭证、奖品实物相一致。

2.业务申请表、奖品领用申请表、奖品信息维护申请表、业务凭证作为会计档案装订保存。

3.奖品系统内出库完成以后，对方机构应及时进行入库操作。 1.4. 差异说明

积分管理业务是在原老系统简单积分规则的基础上拓展的多元化积分规则的变更业务网。

2.机构奖品查询

2.1. 功能描述

该组交易可以实现奖品管理机构进行出入库及按积分计划查询、按奖品分值（具体分值与上下限区间）、奖品编号、奖品名称、机构查询奖品信息。 2.2. 业务流程

1.业务处理

经办柜员调用【3376奖品查询】或【3379奖品出入库查询】交易，录入查询条件，提交后，交易完成。

2.凭证处理

交易完毕，查看或打印查询结果。 3.后续处理

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如打印查询结果，需妥善保管。 2.3. 操作要点及风险提示 3.3.2. 操作要点

1.奖品查询。

1）查询本机构库存时，机构码必须输入当前机构。不输入可查询全辖，可输入本机构或本机构下级机构。

2）奖品编号、奖品名称、积分下限、积分上限输入查询对应信息，不输入可查询所有奖品信息。

2.奖品出入库查询。出入库标志、机构代码、对方机构、购置入库机构、奖品编号、奖品名称、起始日期、终止日期均可输入查询对应出入库信息，不输入可查询所有出入库信息。 3.3.3. 风险提示

1．如打印查询结果，须妥善保管，避免信息泄露。 2.5. 差异说明

该交易属新系统新增交易。

第三节 积分兑奖管理

功能描述积分兑奖管理是指客户积分兑换奖品、兑奖撤销、兑奖记录查询业务管理。

包含交易：[3371]积分兑奖、[3373]积分兑奖撤销、[3380]兑奖积分明细查询、[3381]兑奖奖品明细查询。

制度规定

1．根据发卡机构的统一消费积分兑奖安排，持卡人可到指定营业网点进行兑奖，不同的消费积分对应不同礼品，持卡人兑换奖品后，扣除相应的消费积分。

2．消费积分兑换奖品后当天可在原兑奖网点进行兑换撤销，撤销后兑换的积分进行恢复。

3．持卡人可在河南省辖内农村信用社任意联网网点持本人有效身份证件及卡片可查询本人兑奖信息。

业务流程图

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3371积分兑奖柜员客户申请资料不齐全审批相关资料资料完整3373积分兑奖撤销柜员是否符合撤销条件符合交易成功打印凭证3380兑奖积分明细查询3381兑奖奖品明细查询

1.积分兑奖

1.1. 功能描述

3371积分兑奖交易可以实现为客户卡内积分进行兑奖，兑奖后客户积分账户余额减少，机构奖品库存减少。 1.2. 业务流程 1.2.3. 客户申请

客户可凭本人有效身份证件、银行卡、填写积分兑奖申请表到指定营业网点进行兑奖。 1.2.4. 业务操作

1.审核内容

经办柜员审核客户有效身份证件、银行卡、积分兑奖申请表填写正确、规范。 2.业务处理

经办柜员调用【3371积分兑奖】交易，选择兑奖方式“0-按积分计划、1-按账户余额”，选择0-按积分计划时，录入计划机构、积分计划编号，选择1-按账户余额时，计划机构、积分计划编号不可录入，用读卡器读取客户账号，根据客户申请信息，录入奖品购置机构、奖品编号后系统联动【3376奖品查询】交易，选择兑奖奖品，输入奖品数量，由客户输入密码。提交后，完成交易。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证，交由客户签字加盖核算用章和经办柜员人名章。 4.后续处理

经办柜员将业务凭证客户联、客户证件、银行卡、领取奖品交客户，业务凭证留存联、兑奖申请书作为会计档案装订保存。 1.3. 操作要点及风险提示 1.3.3. 操作要点

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1.选择兑奖方式0-按积分计划时，计划机构、积分计划编号为必输项，客户只能使用对应积分计划产生的积分进行兑奖。

2.选择兑奖方式1-按账户余额时，计划机构、积分计划编号不可输入，客户可使用账户内所有有效积分进行兑奖。

3.业务办理机构办理业务前需首先确认本机构有相应奖品，客户申请奖品暂无库存应及时告知客户。 1.3.4. 风险提示

1.客户账号必须刷卡输入，密码必须由客户通过密码键盘输入。 2.经办柜员操作时需认真审核申请资料、打印凭证、奖品实物相一致。 3.业务凭证留存联、兑奖申请书作为会计档案装订保存。 1.4. 差异说明

积分兑奖业务为新系统新增业务。

2.积分兑奖撤销

2.1. 功能描述

3373积分兑奖撤销交易可以实现为当日客户兑换奖品后进行兑奖撤销。撤销后兑换的积分进行恢复。 2.2. 业务流程 2.2.1. 客户申请

客户可凭本人有效身份证件、银行卡、填写积分兑奖撤销申请表到原兑奖营业网点进行兑奖。 2.2.2. 业务操作

1.审核内容

经办柜员审核客户有效身份证件、银行卡、积分兑奖撤销申请表填写正确、规范，收回原兑奖奖品。

2.业务处理

经办柜员调用【3373积分兑奖撤销】交易，输入柜员流水号，系统联动回显原兑奖信息，包括：客户账号、客户号、客户名称、兑奖方式、兑奖积分、积分计划机构、积分计划编号、兑奖日期、柜员流水号、购置入库机构、奖品编号、奖品名称、单价积分、兑奖数量、奖品规格、合计积分、兑奖备注，输入撤销备注。提交后，完成交易。

3.凭证处理

交易完毕，打印业务凭证，交由客户签字加盖核算用章和经办柜员人名章。

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4.后续处理

经办柜员将业务凭证客户联、客户证件、银行卡交客户，业务凭证留存联、兑奖撤销申请书作为会计档案装订保存。 2.3. 操作要点及风险提示 2.3.1. 操作要点

1.积分兑奖撤销只能对客户当日兑奖进行撤销。 2.积分兑奖撤销经办柜员可与原兑奖柜员不同。 3.撤销备注信息必须输入。 2.3.2. 风险提示

1.进行积分兑奖撤销交易时，经办柜员需认真审核申请资料、打印凭证、奖品实物相一致。进行交易前，应首先收回原兑奖奖品，并进行相应检查。

2.业务凭证留存联、兑奖申请书作为会计档案装订保存。 2.4. 差异说明

积分兑奖撤销业务为新系统新增业务。

3.兑奖明细查询

3.1. 功能描述

该组交易可以实现对客户兑奖积分明细及兑奖奖品明细的查询。包含交易：[3380]兑奖积分明细查询、[3381]兑奖奖品明细查询。 3.2. 业务流程

1.客户申请

客户可凭本人有效证件、银行卡申请查询本人兑奖积分明细和兑奖奖品明细。

2.审核内容

经办柜员审核客户证件、银行卡有效性。

3.业务处理

经办柜员调用【3380兑奖积分明细查询】或【3381兑奖奖品明细查询】交易，录入客户账号、兑奖日期、柜员流水号。提交后，交易完成。

4.凭证处理

交易完毕，查看或打印查询结果。 5.后续处理

经办柜员告知客户查询结果或将打印结果告知客户。 3.3. 操作要点及风险提示

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3.3.1. 操作要点

1.进行查询时，输入兑奖日期或柜员流水号查询对应的兑奖信息，不输入可查询所有兑奖信息。 3.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。 3.4. 差异说明

该交易属新系统新增交易。

第四节 其他查询

功能描述其他查询是指机构为更好的细化客户管理，促进业务发展而进行的积分查

询、奖品兑换情况查询，以及客户的积分账户查询。包含交易：[3372]积分账户信息查询、[3377]奖品兑换总明细查询。

1.积分账户信息查询

1.1. 功能描述

3372积分账户信息查询可实现对客户积分账户余额与积分明细的查询。 业务流程图

客户申请柜员审核客户资料资料是否完整资料不完整资料完整3372积分账户信息查询柜员交易成功打印查询结果

1.2. 业务流程 1.2.1. 客户申请

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客户持本人有效证件、个人借记卡主卡，可在河南省内任意网点申请办理查询业务。 1.2.2. 柜员受理

1.审核内容

经办柜员审核客户身份信息。 2.业务处理

经办柜员调用【3372积分账户信息查询】交易，通过读卡器读取卡号，选择查询方式“0-按积分计划、1-按积分账户”，输入积分计划机构、积分计划编号、起始时间、终止时间，选择积分状态“0-有效、1-已兑奖、2-失效”，由客户输入密码。提交后，交易完成。

3.凭证处理

查看或打印查询结果。 4.后续处理

经办柜员将打印结果和卡片交客户或将查询结果告知客户。 1.3. 操作要点风险提示 1.3.1. 操作要点

1.经办柜员核实客户信息后根据客户要求进行查询。 2.客户账户必须刷卡输入。

3.查询方式为按账户积分查询时，积分计划机构、积分计划编号不可输入，可查询账户内所有积分信息。查询方式为积分计划查询时，积分计划机构为必输项，可查询对应积分计划产生的积分明细及余额。

4.起始时间、终止时间可输入查询对应时间内的积分信息，不输入时可查询所有积分信息。

5.输入积分状态可查询对应积分状态的积分信息。 6.密码必须客户输入。 1.3.2. 风险提示

1.审核客户提供的相关证件原件是否真实、有效，是否与客户当事人相符，提防出现过期、伪造等无效身份证件，确保客户信息的真实。 1.4. 差异说明

积分账户信息查询属新系统新增交易。

2.奖品兑换总明细查询

2.1. 功能描述

奖品兑换总明细查询可实现对按机构、按时间段、按卡类型、按奖品、按积分计划、按

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柜员查询奖品兑换情况。 2.2. 业务流程 2.2.1. 业务处理

经办柜员调用【3377奖品兑换总明细查询】交易，录入机构代号、卡类型、柜员号、奖品编号、奖品名称、起始日期、终止日期、积分计划机构、积分计划编号，选择查询方式“1-仅查询、2-查询并打印”。提交后，交易完成。 2.2.2. 凭证处理

查看或打印查询结果。 2.2.3. 后续处理

通过查询记录对机构库存奖品及兑奖资料进行核对，如不一致及时处理。 2.3. 操作要点风险提示 2.3.1. 操作要点

1.机构代号默认本机构，如果输入的机构号与当前机构不一致，则输入机构号必须为当前机构的下级；可同时查询本机构及下级机构所有兑奖明细。

2.卡类型、柜员号、奖品编号、奖品名称、起始日期、终止日期、积分计划机构、积分计划编号可输入查询对应信息，不输入可查询所有奖品兑换信息。 2.3.2. 风险提示

1.如选择打印，需妥善保管打印结果。 2.4. 差异说明

奖品兑换总明细查询属新系统新增交易。

3.积分分段统计查询（ODS实现）

3.1. 功能描述

积分分段统计查询可实现机构对辖内客户积分的统计查询。具体可实现按积分段、按积分活动、按最大或最小一定户数统计查询积分情况。具体业务流程按照ODS系统操作规程处理。

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