维普资讯 http://www.cqvip.com Ｚ００６年２月 湖北教育学院学报 Ｆｅｈ ２００６ 第２３卷第２期 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｈｕｂｅｉ Ｉｎｓｔｉｔｕｔｅ ｏｆ Ｅｄｕｃａｔｉｏｎ Ｖｏ１．２３ Ｎ０．２ 浅析商业银行的核心竞争力 彭金成 （湖北大学网络中心，武汉４３００６０） 摘要：商业银行的核心竞争力来自于有效的风险管理能力、良好的服力质量、强大的科技技术竞争力和金融创新能 力，对于我国商业银行来说，获得国外银行先进技术，并结合自已特色综合利用这些技术是形成核心竞争力的途径 关键词：商业银行；核心竞争力；舍析 中图分类号：Ｆ８１０ 文献标识码：Ａ 文章编号：１００７—１６８７（２００６）０２ ０１２６—０３ 作者简介：彭金成（１９７６一），男，湖北大学网络中心 核心竞争力这一概念是在１９９０年被提出来的， 商业银行是经营信用、管理风险的特殊企业，这 这之后它就引起了经济界全面的关注和思考。人们 一特殊性给银行的核心竞争力打下了鲜明的特征。 通过对核心竞争力的分析来研究企业的兴衰成败，并 一家好的商业银行，首先是风险管理能力强的银行， 思考如何建立、巩固核心竞争力。 良好、有效的风险掌控能力是现代商业银行核心竞争 核心竞争力是指“企业内部经过整合了的知识和 力的重要内容。识别、评估和配置风险，获取风险收 技能，尤其是协调各方面资源的知识和技能”。具体 益是商业银行自身积累和发展的重要保证。面对动 说，企业核心竞争力是指一家企业在其专业领域内建 态的风险能否实施有效的风险防范和控制，是衡量商 立的独特的竞争优势，但它决不体现在企业掌握的某 业银行核心竞争力强弱的重要标尺。而良好的风险 些具体的技术优势或某些特定的人才资源等方面，也 管理能力体现在这样一些方面：（１）充实的银行资本 不在于企业的规模优势或成本优势等，而是表现为经 金。新巴塞尔资本协议对商业银行资本金的要求是 过企业磨和并且系统化掌握的能力、经验、专长、信 国际上评价好银行的：重要标准，也是评价商业银行核 息、资源、理念、价值观等等的综合体，这些知识、技能 心竞争力的基本尺度。（２）谨慎的风险意识。商业银 等广泛溶于人员、组织、资产、设备等不同载体之中， 行自身从谨慎性原则出发加强全面风险管理，扩展风 并对其发挥作用，使之成为企业的竞争优势。～个企 险管理内涵，加强对信用风险、市场风险、操作风险和 业的核心竞争力是其在长期的发展过程中积累下来 流动风险的掌控力度，严格分类标准，加强对创新产 的，它的形成与这个企业的发展历史、市场环境、组织 品和创新服务的风险掌控能力。在组合管理层面上， 结构、管理理念等密切相关，也是其他企业所难以模 对各条业务线进行经济资本配置。（３）先进的风险管 仿和照搬的。总之，企业核心竞争力的本质，就是有 理技术。国际领先的商业银行均能开发自身适用的 关知识及知识管理的一个综合体，成熟企业间的竞争 风险识别、预警方法，依托先进的信息技术，构建全 在很大程度上取决于他们使用知识的能力和效率，是 面、先进、灵敏的综合风险预警、识别、评估和管理系 一种无形而全面的竞争。 统，形成有效的风险处理技术。而这正是构成商业银 对我国国有商业银行来说，在资本金不足、不良 行核心竞争力的基本要素。 资产负担重、组织结构不畅等内部问题重重的情况 （４）严格的内控制度。加强风险掌控的制度建 下，要面对外资银行强劲的竞争，如何发挥自己的特 设，构造合理的风险管理流程，确保风险决策得到深 色、找到自身核心竞争力就显得至关重要。 入贯彻，确保风险信息得到充分共享，确保风险防控 １国际领先的商业银行核心竞争力的来源 措施得到切实执行。强化内控机制，增强风险掌控力 是培育现代商业银行：恢心竞争力的重要内容。 商业银行作为一种企业类型，其核心竞争力来自 对商业银行来说。良好的风险管理能力是其经营 于以下这些方面的有机整合。 １．１有效的风险管理能力 收稿日期：２００５—１０—１５ 维普资讯 http://www.cqvip.com 彭金成：浅析商业银行的核心竞争力 水平的根本，是银行核心竞争力的霞要来源．它保证 了银行在变化莫测的环境中最大限度地保存自己，进 发展的主要技术方向。 着眼于企业核心竞争能力，应用现代信息技术， 而实现自身持续、健康的发展，并在竞争中不断发展 壮大。相反，那些忽视风险承受能力、过度扩张、过度 投机的金融企业，在突如其来的变故发生时则无法幸 免。 提升自身的优势，在瞬息万变的激烈竞争中占先机， 是领先的商业银行不断发展的保障。 １．４金融创新能力 １．２良好的服务质。鲢 金融业是服务行业，商业银行能够提供给客户的 服务在广度、深度以及服务质量上是有差异的，而这 金融业的发展一直与监管和规避‰管密切相关， 为了绕开监管的、发现新的业务．馒行、Ｉ 必须保 持良好的金融创新能力，通过领先的产品开发抢夺市 场先机，创造利润增长点。金融创新能力的高低，决 种差异往往也决定了商业银行在核心竞争力上的差 异。 目前比较先进的银行服务理念包括这样的一些 内容：金融企业提供理财服务的根本是希望通过提供 贴切的理财建议，使得客户获得更多的收益，从而增 加客户对银行的信任度，井通过各种金融产品的交叉 销售增加银行业务收入；服务的提供实质是一种“人 与人的游戏”，因此银行服务质量会由于服务提供者 和消费者双方个人因素而波动，失去耗 兰性，要控制 人为因素必须从服务标准化和服务员工工作满意度 两方面著手一一银行开发、拓展标准化的服务项目， 在标准化的基础上提高服务的广度和深度；在企业外 部重视客户的满意度，在企业内部重视员工的满意 度，“员工满意是顾客满意的源泉”，一家银行售出服 务的质量在很大程度上取决于服务人员的工作态度 和能力，因此保持和激励员工的良好表现是提供优质 服务的来源；在企业内部，如果你不直接为客户服务， 那么你最好为那些直接给客户提供服务的人提供优 质服务。无疑．这些服务理念与“以投诉处理”为主的 服务理念是不同的。 １．３强大的科技技术竞争力 推动金融高科技发展，提升科技技术竞争力是培 育银行核心竞争力的主要依托。技术竞争力是指商 业银行在信息资源、网络设置、数据处理和银行管理 等方面具备的竞争优势。 强大的技术竞争力建立在高效、快捷、顺畅的信 息技术平台的基础上。计算机和网络技术的迅猛发 展为银行经营管理模式带来深层次变革，技术进步是 商业银行获得长远发展的持久动力和强大支撑，也是 银行核心竞争力的主要依托和集中体现。提升技术 竞争力，在于强化技术应用创新。商业银行应充分利 用和发挥硬件优势，不断创新 融服务方式和管理模 式，依托技术进步建 先进的客， ｔ篱理和市场细分系 统，建立完备的风险预警和跟踪测评系统，加强业务 信息的整合和综合管理．以技术促创新、促管理和促 发展。数据集中和应用整台是当今商业银行信息化 定了银行在日益变化的市场环境下的适应能力、发展 空间。 对商业银行来说，以上的一些方面并不能单独构 成银行的核心竞争力，更重要的在于将以上的这些优 势有机结合，溶入到银行的组织体系、经营活动中，充 分、全面地利用这些知识参与竞争。如何进行这样的 整合，不同的银行有不同的重点，这就形成了其各自 的核心竞争力。对我国国有商业银行来说，获得国外 银行业先进的技术，并结合自己的特色综合利用这些 技术，是形成自己核心竞争力的途径。 ２我国国有商业银行的核心竞争力 前面，我们分析了国际上领先的商业银行核心竞 争力的来源。勿庸讳言，我国国有商业银行在这些方 面还有太多需要学习、需要提高的地方，我们与那些 “好银行”相比，不论是风险掌控力，还是自主创新力 或技术竞争力，都有一定的差距。但是我们也不必妄 自菲薄，“弱势企业也可能在特定的场合和时机占有 核心竞争力”，关键就在于发现、总结企业自身以及所 面对市场的特点。一个企业的核心竞争力与其企业 历史、市场环境等有着紧密的联系，这一点对分析我 国国有商业银行的核心竞争力具有启发性的意义。 ２．１国有商业银行的核心竞争力来自于国家信用 我国的国有商业银行演变至今，一直有其突出的 特征，那就是国有独资。国有独资的商业银行固然存 在着资本充足率低、不良贷款严重、业务水平低、社会 包袱重、经营效率低等不足，但是国有商业银行却由 于国家信用的支持而拥有顽强的生命力和核心竞争 力。人世之后，外资银行越来越成为国有商业银行的 强大竞争对手。面对外资银行的竞争与挑战，国有商 业银行并没有像许多人曾经预言的那样一败涂地，而 是暂时同外资银行打了个平手，并且正在不断寻求改 善、发展自己。与外资银行相比，国有商业银行的核 心竞争力是国家信用，它使得国有商业银行虽然“从 技术上说已经破产”，却依然能够屹立在我国乃至全 球的金融界，并保持其总体地位不变。 维普资讯 http://www.cqvip.com １２８ 湖北教育学院学报 但是设想，如果不是国家信用，如果国有商业银 行有朝一１３也会从法律上宣告破产，国有商业银行还 能有如此光景吗。大家应该还记得，在国有商业银行 用现有的网点分布，可以进行“面”式的经营，利用广 泛的营销渠道巩固广阔的市场。目前，有些外资银行 采取和国内一些地区性银行合资的方式来获得现成 股份制改造的消息刚传出来时，国际著名的风险评级 公司就立即调低了我国国有商业银行的总体评级。 这也从侧面说明了国家信用在构成我国国有商业银 行核心竞争力上的重要意义。这既是历史的优势，也 是现实的优势。在我国，国家信用是外资银行所无法 模仿或照搬的，这符合核心竞争力的特点。即使是今 后在股份制改造完成后的“四大银行”，国家信用也仍 的销售渠道，这说明国有商业银行现有的广泛网点分 布是有意义的。成功的关键不在于通过撤销网点来 削减成本——这仅是着眼于短期的一种措施，重要的 是在优化现有网点格局的基础上，开发合适的产品， 提高网点服务的种类和手段，充分利用好现有广泛的 营销渠道销售好的产品，提高银行收益。 比较国际领先的商业银行和我国国有商业银行 的核心竞争力，可以说国际领先的商业银行的竞争优 然是其信用支柱和核心竞争力的保障，只不过国家信 用将通过股份制这种新的形式体现出来罢了。 势在于对风险管理技术、服务理念、技术条件等技术 性手段的整合应用上，而我国国有商业银行的竞争优 势在于本土化的便利。从动态的发展来看，国外先进 的风险模型、服务观念、技术设施等这些东西摆在明 处，明确地为我们标示了学习的目标，它们也是可以 ２．２国有商业银行的核心竞争力来自于本土化优势 公司在进入一个新的市场时，必须认真面对 这个市场所具有的一些特点，适当地调节自己的策 略，否则就会“水土不服”。同样，外资银行在进入中 国这个市场时也要面对中国金融市场特有的历史格 局、市场结构，中国的监管制度、信用环境、人际规则 等都需要他们认真学习。而对国有商业银行来说，在 这样的市场摸爬多年，是这个市场的参与者，同时本 则，比外资银行更有优势。 同时，国有商业银行目前的网点分布格局和销售 渠道也是不可忽视的优势。对外资银行来说，他们目 前不具备这样的条件，只能通过个别网点进行有限的 经营，是一种“点”式的经营格局。而国有商业银行利 被我们所吸收、领会的。日本、韩国等都不乏成功的 例子，对我们的国有商业银行同样也应该有信心，而 我国金融市场的环境、潜规则等是在暗处，只可意会 不可言传，在这方面外资银行永远无法超越本土银 业。对国有商业银行来说，学习国外银行业先进的经 营技术，将其与我们已有的优势有机结合，将形成我 身就是这个市场的组成部分，对于这个市场的潜规 行，毕竟最擅长同中国人打交道的是中国人和中国企 国银行业新的核心竞争力。我们又是在自己熟悉的 环境中与外资银行竞争，有国家信用的支持、依托不 断发展的实体经济，国有商业银行有机会放手一搏。 Ａｎａｌｙｓｉｓ ｏｆ ｔｈｅ Ｃｏｒｅ Ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓ ｏｆ Ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ Ｂａｎｋｓ ＰＥＮＧ Ｊｉｎｇ－ｃｈｅｎｇ （Ｃｅｎｔｅｒ ｏｆ ｔｈｅ Ｃａｍｐｕｓ Ｎｅｔ，Ｈｕｂｅｉ Ｕｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｗｕｈａｎ ４３００６０，Ｃｈｉｎａ） Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｈｅ ｃｏｒｅ ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓ ｏｆ ｃｏｍｍｅｒｃｉａＩ ｂａｎｋｓ ｄｅｐｅｎｄｓ ｏｎ ｔｈｅｉｒ ａｂｉｌｉｔｉｅｓ ｓｕｃｈ ａｓ ｒｉｓｋ ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ， ｆｉｎａｎｃｉａｌ ｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ ａｎｄ ＳＯ ｏｎ．Ｉｔ ａｌｓｏ ｄｅｐｅｎｄｓ ｏｎ ｉｔｓ ｂｅｔｔｅｒ ｓｅｒｖｉｃｅ，ｔｈｅ ｌｅｖｅｌ ｏｆ ｔｈｅｉｒ ｓｃｉｅｎｃｅ ａｎｄ ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ． Ｉｔ ｉｓ ａ ｇｏｏｄ ａｐｐｒｏａｃｈ ｔｏ ｆｏｒｍ ｔｈｅ ｃｏｒｅ ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓ ｏｆ ｔｈｅ ｃｉｖｉｌ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ ｔｏ ｇａｉｎ ｔｈｅ ａｄｖａｎｃｅｄ ｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙ ｆｒｏｍ ｔｈｅ ａｂｒｏａｄ ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋｓ，ａｎｄ ｔｈｅｎ ｓｙｎｔｈｅｔｉｃａｌｌｙ ａｐｐｌｙ ｉｔ ａｃｃｏｒｄｉｎｇ ｔＯ ｏｕｒ ｆｅａｔｕｒｅｓ． Ｋｅｙ ｗｏｒｄｓ：ｃｏｍｍｅｒｃｉａｌ ｂａｎｋ：ｃｏｒｅ ｃｏｍｐｅｔｉｔｉｖｅｎｅｓｓ
