XX公司反洗钱风险评估报告 为做好本
次反洗钱风险评估工作，我公司反洗钱领导小 组于 11 月 16 日至 19 日严格按照《金融机构反洗钱风险评 估标准》的内容，重点针对反洗钱内控制度建设、客户身份 识别、大额交易和可疑交易报告、客户风险等级划分情况、 反洗钱宣传培训、反洗钱信息保密情况、反洗钱工作内部监 督检查等方面对公司
2015 年度反洗钱工作的开展情况进行 了检查，根据反洗钱工作
风险评估内容及扣分标准，对每个 评估项目逐条进行了认真打分。
通过对辖内各经营机构、营业网点 2015 年全年的大额 承保和理赔账薄原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查， 未发现有虚假承保、虚假理赔以及为身份不明确的客户提供 服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑支 付承保、理赔的行为。 一、评估概述
（一）、控制环境方面
1、公司各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的 洗
钱风险都有正确的认识 ,讨论反洗钱事项的会议次数年均 达到
3 次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主 要负责
人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工 作进行最终审核确认， 切实履行起反洗钱 “一把手负责制”
2、公司建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了 各
相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部 门和
分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。
3、公司目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼 职
反洗钱岗位，配备兼职反洗钱工作人员一名。
4、公司建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身 份
识别、客户风险等级划分、大额和可疑交易报告、客户身 份资料和交易记录保存、反恐怖融资、协助反洗钱调查等制 度）；制度能根据法规和监管要求的变化而及时更新。
5、 2015 年 10 月公司开展了反洗钱集中宣传活动，并 及
时向上级分公司报送宣传信息、资料等。反洗钱宣传一是 采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民 银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所 供客户取阅。
（二）、法规执行方面：
1、公司各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核 查
及客户身份信息系统录入，按上级分公司的要求对 所有达 到客户身份识别金额标准的承保、批退及理赔客户数据和身 份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别， 开展客户 身份持续性识别工作。
2 、公司核心业务系统是 在中国人民银行总行的指导下
设置，对客户 风险等级划分及客户身份识别设置 已达到反洗 钱履职标准，会定期对 客户风险等级进行审核和调整。
3 、2015 年度我公司没有一例可疑交易报告，没有存在 迟
报、错报、漏报、报告不及时、不准确等问题。
4 、我公司各营业机构的客户身份资料及交易记录保存
基本是真实、完整的，客户身份资料和交易记录保存完全符 合规定的期限。
（三）、风险管理方面：
1 、公司在推出新业务、新产品之前充分识别和评估其 中
包含的洗钱风险，总公司业务系统并根据存在风险可能建 立设置相应的风险防范措施。
2、公司各营业机构对于系统提示的可疑交易、可疑身 份
客户及时上报上级分公司，上级公司采取相应的风险处理 和防控措施，即对可疑交易、可疑身份客户进行全面审查、 风险排查，并对客户风险等级予以调整，涉及的账户和交易 进行持续监控。
3、公司系统设有反洗钱监控及报送系统，实时对业务 数
据进行监控。
（四）、监督评价与纠正方面：
2015 年开展了对辖区各机构反洗钱工作的内部自查， 覆
盖面达到 20% 。 二、评估结论：
经过我公司反洗钱工作领导小组对公司 2015 年反洗钱 风险客观、 详实、 准确、 全面的评估， 综合评分为 77.6 分。 三、评估发现的问题：
（一）反洗钱组织机构、内控制度建设、内部监督检查
1、公司未制定明确、具体的反洗钱风控与风控目
标，造成各项反洗钱合规及风控要求难以真正在业务条线落 实，整体反洗钱工作有效性需进一步提升。同时，未将反洗 钱工作列入相关的综合考评办法中。
2、管理层反洗钱风险及合规管理工作缺位。班子 没
有专门制定反洗钱职责，未明确、完整地规定班子成 员对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任，没有实质性 的报告机制确保及时获得重要洗钱风险和合规管理信息，没 有恰当运用公司治理机制有效督促管理层切实履行反洗钱 职责。
3、反洗钱岗位工作人员属于兼岗，也没有明确其反洗 钱
职责，未能根据洗钱风险状况变动、业务发展创新和新的 监管要求及时调整完善反洗钱工作制度和措施。
4、反洗钱主管部门反洗钱履职存在缺陷。反洗钱合规 管
理部门设在办公室，难以将反洗钱工作纳入公司层面的合 规管理架构中并依照整体的合规管理策略实施有效管理。 （二）反洗钱培训方面
1、未按照《中国人民财产保险股份有限公司分公 司
反洗钱培训与宣传制度》规定，制定 2015 年度反洗钱培 训、宣传计划。
2、反洗钱培训有效性不足，公司员工的反洗钱知识水 平
较低，现场测试平均得分 57.57 分。 2015 年全年开展反 洗钱培训一次，只有培训图片资料一份，未见培训课件及其 它相关培训资料。
五、自我改进及优化措施：
1、重新修订并出台了反洗钱领导小组文件，补充完善 了
反洗钱领导小组各部门岗位职责。
2、建立反洗钱相关规章制度报送登记薄，反洗钱规章 制
度务必在出台后的 10 日之内报备人行反洗钱部门。
3、依照分公司的反洗钱考核指标， 对所辖各机构、
营业网点已建立考核评估指标，并以正式文件形式印发。
4、加强学习和培训，制定 《 XX 公司 2016 年反洗钱培
训、宣传计划》 ，加强对反洗钱相关知识的学习，然后按计 划逐步落实对管理人员、机关部门、理赔人员、承包人员开 展有针对性的反洗钱培训工作。
5、加强客户身份识别工作，做好客户风险排查管理， 对
高风险客户及黑名单客户采取强化的尽职调查措施。
XX 公 司反 洗 钱领 导 小
组 2016 年 11 月 20
